สกุลเงินจีนและระบบการชำระเงินสมัยใหม่

เงินหยวน: เงินตราที่ถูกกฎหมายของจีน

สกุลเงินที่ถูกกฎหมายของสาธารณรัฐประชาชนจีนคือเงินหยวน ออกโดยธนาคารประชาชนจีน เป็นเงินตราที่ถูกกฎหมายเพียงหนึ่งเดียวสำหรับทั้งชาวจีนและนักท่องเที่ยวต่างชาติ PBC เป็นหน่วยงานของรัฐเพียงแห่งเดียวที่รับผิดชอบการออกแบบ การพิมพ์ และการออกสกุลเงิน สกุลเงินมักจะย่อว่า RMB หรือแสดงด้วยสัญลักษณ์ ¥

สัญลักษณ์ CN¥ อาจถูกใช้เพื่อแยกแยะจากสกุลเงินอื่นที่มีสัญลักษณ์เดียวกัน รหัส ISO สำหรับเงินหยวนคือ CNY หรือ CNH เมื่อใช้ในตลาดนอกชายฝั่ง หน่วยพื้นฐานของเงินหยวนคือหยวน และหน่วยย่อยคือเจียวและเฟิน RMB ถูกออกทั้งในรูปแบบธนบัตรและเหรียญ จนถึงปัจจุบันมีการออกเงินหยวนห้าชุด ซึ่งเป็นระบบเงินที่มีหลายรูปแบบและหลายชุด ชุดที่ห้าออกในปี 1999 ซึ่งยังคงหมุนเวียนอยู่ในปัจจุบัน

เมื่อวันที่ 30 พฤศจิกายน 2015 กองทุนการเงินระหว่างประเทศประกาศว่าเงินหยวนจะถูกรวมอย่างเป็นทางการในตะกร้าสกุลเงินสิทธิพิเศษของ IMF การตัดสินใจนี้มีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 1 ตุลาคม 2016 เมื่อวันที่ 1 ตุลาคม 2018 เงินหยวนกลายเป็นสกุลเงินตลาดเกิดใหม่แรกที่ถูกรวมในตะกร้า SDR ของ IMF

บริการบัตรเครดิตในประเทศจีน

บัตรเครดิต

กฎหมายที่เกี่ยวข้องของจีนได้กำหนดว่าบัตรเครดิตหมายถึงบัตรชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ออกโดยธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันการเงินอื่นๆ ที่มีฟังก์ชันการบริโภค การชำระเงิน สินเชื่อ การโอนและการชำระบัญชี การถอนเงินสด และอื่นๆ เมื่อวันที่ 1 ธันวาคม 2017 ได้มีการกำหนดอย่างเป็นทางการว่าชื่อภาษาอังกฤษมาตรฐานคือ Credit Card

ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์ของรัฐส่วนใหญ่ในจีนออกบัตรสองสกุลเงิน ซึ่งอนุญาตให้ผู้ใช้บัตรซื้อสินค้าภายในประเทศจีนในสกุลเงินหยวนและต่างประเทศในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ (Visa/MasterCard/AmEx/JCB) ยูโร (Visa/MasterCard) ดอลลาร์ออสเตรเลีย (MasterCard) หรือเยนญี่ปุ่น (JCB) อย่างไรก็ตาม มีเพียง BOC เท่านั้นที่ให้บริการบัตรเครดิตที่มีสกุลเงินเยนญี่ปุ่นและดอลลาร์ออสเตรเลีย

รัฐบาลจีนต้องการพัฒนาอุปกรณ์ที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิต รวมถึง POS และ ATM ซอฟต์แวร์ที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิตสำหรับธนาคารและพ่อค้า บัตรเครดิตได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางในร้านอาหารและโรงแรมระดับสูงและในร้านค้าท่องเที่ยวขนาดใหญ่ แต่ควรตรวจสอบก่อนที่จะพยายามทำการซื้อ

บัตรเครดิต UnionPay

UnionPay หรือที่รู้จักในชื่อ China UnionPay หรือย่อว่า CUP เป็นบริษัทบริการทางการเงินของจีนที่มีสำนักงานใหญ่ในเซี่ยงไฮ้ เปิดตัวเมื่อวันที่ 26 มีนาคม 2002 เพื่อจัดตั้งเครือข่ายการประมวลผลระดับชาติที่เชื่อมต่อพ่อค้าและธนาคาร และธนาคารเช่น ICBC, ABC, BOC และ CCB เป็นสมาชิกแรกของบริษัท เป็นเครือข่ายระหว่างธนาคารเพียงแห่งเดียวในจีนที่เชื่อมโยงเครื่องเอทีเอ็มทั้งหมดของธนาคารทั่วประเทศและยังเป็นเครือข่ายการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่จุดขาย (POS) นอกจากนี้ยังเป็นองค์กรการชำระเงินด้วยบัตรที่ใหญ่ที่สุดในโลกที่ให้บริการชำระเงินผ่านมือถือและออนไลน์ตามมูลค่ารวมของธุรกรรมการชำระเงิน นำหน้า Visa และ MasterCard

UnionPay ได้จัดตั้งศูนย์บริการเครือข่ายบัตรธนาคารใน 18 เมือง นอกเหนือจากศูนย์สวิตช์ข้อมูลบัตรธนาคารแห่งชาติ ในปี 2007 ธนาคารที่ไม่ใช่แผ่นดินใหญ่ห้าแห่งได้รับอนุญาตให้ออกบัตรธนาคารในประเทศจีน โดยธนาคาร Bank of East Asia ยังได้รับอนุญาตให้ออกบัตรเครดิต UnionPay ในแผ่นดินใหญ่ ณ สิ้นปี 2008 มีผู้ออกบัตร 196 รายในประเทศจีนที่ออกบัตรที่มีตรา China UnionPay ผู้ออกบัตรเหล่านี้รวมถึงธนาคาร "Big Four" รวมถึงธนาคารที่เติบโตอย่างรวดเร็วและธนาคารพาณิชย์ในเมือง และแม้กระทั่งธนาคารต่างประเทศบางแห่งที่มีการดำเนินงานในท้องถิ่น ในปี 2005 UnionPay ได้ทำข้อตกลงกับเครือข่ายการชำระเงินอื่นๆ เพื่อเพิ่มการยอมรับทั่วโลก ซึ่งรวมถึง Discover ในสหรัฐอเมริกา RuPay ในอินเดีย JCB ในญี่ปุ่น และ BC Card ในเกาหลีใต้

ยักษ์ใหญ่การชำระเงินผ่านมือถือ: Alipay และ WeChat Pay

Alipay และ WeChat Pay

Alipay แพลตฟอร์มการชำระเงินผ่านมือถือและออนไลน์ที่สาม ก่อตั้งขึ้นในเมืองหางโจว ประเทศจีนในเดือนกุมภาพันธ์ 2004 โดยกลุ่ม Alibaba และผู้ก่อตั้ง Ma Yun (Jack Ma) ได้ย้ายสำนักงานใหญ่ไปที่เซี่ยงไฮ้ในปี 2015 ในขณะที่บริษัทแม่ยังคงอยู่ที่หางโจว แพลตฟอร์มนี้มุ่งมั่นที่จะให้บริการโซลูชั่นการชำระเงินที่ "ง่าย ปลอดภัย และรวดเร็ว" ตั้งแต่ก่อตั้งขึ้นได้ถือว่า "ความไว้วางใจ" เป็นแกนหลักของผลิตภัณฑ์และบริการ ตั้งแต่ปี 2013 ได้แซงหน้า PayPal กลายเป็นบริษัทชำระเงินผ่านมือถือที่ใหญ่ที่สุดในโลก

ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2018 การชำระเงินด้วยรหัสบาร์คงที่ของ Alipay และ WeChat ได้กำหนดขีดจำกัดรายวันไว้ที่ 500 หยวน เมื่อวันที่ 21 สิงหาคม 2018 Alipay ได้ประกาศว่าได้อัปเกรดฟังก์ชันการมาถึงล่าช้าอย่างครอบคลุมเพื่อให้เงินที่ถูกหลอกลวงคาดว่าจะได้รับการกู้คืน เมื่อวันที่ 2 กุมภาพันธ์ 2019 Alipay ได้รับการรับรองระดับชาติ ตั้งแต่วันที่ 26 มีนาคม 2019 จะมีการเรียกเก็บค่าบริการสำหรับการชำระคืนผ่าน Alipay ไปยังบัตรเครดิต

จนถึงวันที่ 31 มีนาคม 2018 จำนวนผู้ใช้ Alipay ถึง 870 ล้านคน ปัจจุบันเป็นองค์กรบริการชำระเงินผ่านมือถืออันดับหนึ่งของโลกและเป็นองค์กรบริการชำระเงินผ่านมือถือที่ใหญ่เป็นอันดับสองของโลก ในระดับสากล มีพ่อค้ามากกว่า 300 รายทั่วโลกที่ใช้ Alipay เพื่อขายตรงให้กับผู้บริโภคในประเทศจีน ปัจจุบันรองรับการทำธุรกรรมใน 18 สกุลเงินหลักของประเทศต่างๆ

WeChat แอปส่งข้อความ โซเชียลมีเดีย และการชำระเงินผ่านมือถือที่พัฒนาโดย Tencent เปิดตัวครั้งแรกในปี 2011 และภายในปี 2018 เป็นหนึ่งในแอปสแตนด์อโลนที่ใหญ่ที่สุดในโลกโดยมีผู้ใช้รายเดือนมากกว่า 1 พันล้านคน ถูกอธิบายว่าเป็นหนึ่งใน "แอปที่ทรงพลังที่สุดในโลก" โดย Forbes และยังเป็นที่รู้จักในฐานะ "แอปสำหรับทุกอย่าง" ของจีนเนื่องจากมีฟังก์ชันและแพลตฟอร์มที่หลากหลาย

การชำระเงินที่สะดวกสบายในชีวิตประจำวันเป็นหนึ่งในฟังก์ชันที่ได้รับความนิยมในหมู่ผู้บริโภคชาวจีน โดยเฉพาะคนรุ่นใหม่ ในประเทศจีน ผู้ใช้ WeChat ที่ได้ให้ข้อมูลบัญชีธนาคารสามารถใช้แอปเพื่อชำระบิล สั่งซื้อสินค้าและบริการ โอนเงินให้ผู้ใช้อื่น และชำระเงินในร้านค้าและผู้ขายหากมีตัวเลือกการชำระเงิน WeChat ผู้ใช้สามารถเชื่อมโยงบัญชีธนาคารจีนของตนกับ WeChat รวมถึง Visa, MasterCard และ JCB เพื่อชำระเงินได้อย่างสะดวกสบาย ในฐานะบริการกระเป๋าเงินดิจิทัลที่รวมเข้ากับ WeChat WeChat Pay อนุญาตให้ผู้ใช้ทำการชำระเงินผ่านมือถือและส่งเงินระหว่างผู้ติดต่อ หลังจากการชำระเงินและการโอนเงิน ผู้ใช้จะได้รับการแจ้งเตือนการทำธุรกรรมทันที