การพัฒนาระบบการเงินและธนาคารของจีน

การเติบโตทางเศรษฐกิจของจีนและระบบการเงิน ภูมิหลัง

หลังจากการก่อตั้งประเทศใหม่ เศรษฐกิจของจีนได้ดำเนินการตามแผนพัฒนาเศรษฐกิจห้าปีสิบสองครั้ง และขณะนี้กำลังอยู่ในแผนพัฒนาครั้งที่สิบสาม ด้วยนโยบายการปฏิรูปและการเปิดประเทศสู่โลกภายนอกตั้งแต่ปี 1978 จีนได้เติบโตทางเศรษฐกิจอย่างรวดเร็วและมั่นคงอย่างไม่เคยมีมาก่อนในช่วงสี่สิบปีที่ผ่านมา ตามรายงานของกองทุนการเงินระหว่างประเทศสำหรับจีนที่เผยแพร่ในเดือนตุลาคม 2018 เศรษฐกิจตลาดสังคมนิยมของจีนเป็นเศรษฐกิจที่ใหญ่เป็นอันดับสองของโลกตาม GDP ที่ระบุ และเป็นเศรษฐกิจที่ใหญ่ที่สุดในโลกตามความเท่าเทียมกันของอำนาจซื้อ ด้วยการพัฒนาเศรษฐกิจในจีน ระบบการเงินก็ได้เห็นการเปลี่ยนแปลงจากรูปแบบเริ่มต้นไปสู่สถานะระดับโลกในปัจจุบัน

องค์ประกอบหลักของระบบธนาคาร

ระบบการเงินและการธนาคาร

ระบบธนาคารของจีนประกอบด้วยธนาคารกลาง สถาบันกำกับดูแล องค์กรกำกับดูแลตนเอง และสถาบันการเงินธนาคาร

ธนาคารประชาชนจีน

ธนาคารประชาชนจีน (PBC) ก่อตั้งขึ้นในปี 1948 เป็นธนาคารกลาง ซึ่งภายใต้การนำของสภาแห่งรัฐ มีหน้าที่ในการกำหนดและดำเนินนโยบายการเงิน เฝ้าระวังและแก้ไขความเสี่ยงทางการเงิน และรักษาเสถียรภาพทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งดูแลนโยบายการเงิน การออกและหมุนเวียนเงิน ตลาดเงิน ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ตลาดทองคำ ทุนสำรองเงินตราต่างประเทศและทองคำ คลังแห่งชาติ การแก้ไขปัญหาธนาคาร และการป้องกันการฟอกเงิน กล่าวโดยย่อคือรับผิดชอบในการดำเนินนโยบายการเงินและการกำกับดูแลสถาบันการเงินในจีนแผ่นดินใหญ่ ตามที่กำหนดโดยกฎหมายธนาคาร ตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2017 ธนาคารประชาชนจีนมีสินทรัพย์ทางการเงินมากที่สุดในโลกเมื่อเทียบกับธนาคารกลางอื่น ๆ แม้ว่าจะมีความเป็นอิสระสูงตามมาตรฐานของจีน แต่ก็ยังคงเป็นหน่วยงานของสภาแห่งรัฐ

คณะกรรมการกำกับดูแลการธนาคารของจีน

คณะกรรมการกำกับดูแลการธนาคารของจีน หรือ CBRC เป็นหน่วยงานของสาธารณรัฐประชาชนจีน มีหน้าที่ในการกำกับดูแลและจัดการสถาบันการเงินธนาคารและกิจกรรมทางธุรกิจของพวกเขา ได้รับอนุญาตจากสภาแห่งรัฐให้กำกับดูแลภาคการธนาคารของสาธารณรัฐประชาชนจีน ยกเว้นฮ่องกงและมาเก๊า ซึ่งเป็นเขตบริหารพิเศษทั้งสองแห่ง เพื่อตอบสนองต่อภาระหนี้ที่เพิ่มขึ้น การขาดทุนทุน และการปฏิบัติทางธุรกิจที่ไม่โปร่งใสของธนาคาร รัฐบาลจีนได้เพิ่มทุนให้กับธนาคารและจัดตั้ง CBRC เป็นหน่วยงานกำกับดูแลธนาคารอิสระของประเทศในปี 2003 ประธานคนแรกได้รับการแต่งตั้งในปีนั้นและดำรงตำแหน่งจนถึงปี 2011 และถูกแทนที่โดยประธานคนที่สอง ประธานคนใหม่เข้ารับตำแหน่งในปี 2017 ในเดือนเมษายน 2018 คณะกรรมการกำกับดูแลการธนาคารของจีนได้รวมกับคณะกรรมการกำกับดูแลการประกันภัยของจีน (CIRC) เพื่อก่อตั้งคณะกรรมการกำกับดูแลการธนาคารและการประกันภัยของจีน (CBIRC)

สถาบันการเงินและการธนาคาร

สถาบันการเงินของจีนดำเนินการฟังก์ชันการธนาคารหลักทั้งหมด รวมถึงการรับฝากเงิน การให้กู้ยืม การออกธนบัตร การแลกเปลี่ยนเงิน และการโอนเงินระยะไกล

สถาบันการเงินและการธนาคารประกอบด้วยธนาคารหลายประเภท ประเภทแรกคือธนาคารนโยบายหรือธนาคารที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์ เช่น ธนาคารเพื่อการพัฒนาจีน (CDB) ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าของจีน (EXIM) และธนาคารเพื่อการพัฒนาการเกษตรของจีน (ADBC) CDB เป็นสถาบันการเงินแห่งชาติภายใต้การกำกับดูแลโดยตรงของสภาแห่งรัฐและรัฐบาลประชาชนกลาง ธนาคารก่อตั้งขึ้นในเดือนมีนาคม 1994 เพื่อให้การเงินที่มุ่งเน้นการพัฒนาสำหรับโครงการรัฐบาลที่มีความสำคัญสูง เป็นหนึ่งในสามธนาคารนโยบายในจีน EXIM ก่อตั้งขึ้นในปี 1994 เช่นกัน เป็นอีกหนึ่งในสามธนาคารนโยบาย ได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อดำเนินนโยบายของรัฐในด้านต่าง ๆ เช่น อุตสาหกรรม การค้าต่างประเทศ การทูต เศรษฐกิจ และให้การสนับสนุนทางการเงินตามนโยบายเพื่อส่งเสริมการส่งออกผลิตภัณฑ์และบริการของจีน ในฐานะธนาคารนโยบายที่สาม ADBC ทำงานเพื่อสนับสนุนการพัฒนาอุตสาหกรรมการเกษตรในจีน โดยให้บริการฝากเงิน กู้ยืม การชำระเงินทางบิล การเงิน และบริการอื่น ๆ และให้บริการแก่บุคคล องค์กร และลูกค้าอื่น ๆ

ธนาคารประเภทที่สองครอบคลุมธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่เช่น ธนาคารอุตสาหกรรมและพาณิชย์แห่งประเทศจีน (ICBC), ธนาคารแห่งประเทศจีน (BOC), ธนาคารเพื่อการเกษตรแห่งประเทศจีน (ABC), ธนาคารเพื่อการก่อสร้างแห่งประเทศจีน (CCB) และธนาคารเพื่อการสื่อสาร (BCM) ซึ่งเป็นธนาคารของรัฐหลักห้าแห่งในประเทศจีน

ธนาคาร ICBC เปิดสาขาแรกเมื่อวันที่ 1 มกราคม 1984 ในกรุงปักกิ่งในฐานะธนาคารของรัฐท้องถิ่น ปัจจุบันได้กลายเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในประเทศจีนและใหญ่ที่สุดในโลกโดยรวมสินทรัพย์ เงินฝาก เงินกู้ จำนวนลูกค้า และจำนวนพนักงาน ในปี 1999 ICBC เปิดสาขาในลักเซมเบิร์กซึ่งกลายเป็นสำนักงานใหญ่ในยุโรปของธนาคารในปี 2011 ICBC (ยุโรป) ได้สร้างเครือข่ายครอบคลุมสาขาในเมืองใหญ่ของยุโรป ได้แก่ ปารีส อัมสเตอร์ดัม บรัสเซลส์ มิลาน มาดริด บาร์เซโลนา วอร์ซอ และลิสบอน

BOC ก่อตั้งขึ้นในปี 1912 และเป็นธนาคารที่เก่าแก่ที่สุดในจีนแผ่นดินใหญ่ที่ยังคงมีอยู่ จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2009 เป็นผู้ให้กู้รายใหญ่อันดับสองในจีนโดยรวมและเป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับ 5 ของโลกโดยมูลค่าตลาด ณ สิ้นปี 2017 เป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับ 4 ของโลกในแง่ของสินทรัพย์ จัดอันดับหลังจากธนาคารจีนอีกสามแห่ง ปัจจุบันได้เปิดสาขาในประเทศและภูมิภาคต่าง ๆ ทั่วโลก

ABC หรือที่รู้จักในชื่อ AgBank เป็นธนาคารสุดท้ายใน "บิ๊กโฟร์" ของจีนแผ่นดินใหญ่ ธนาคารเพื่อการเกษตรแห่งประเทศจีนในปัจจุบันก่อตั้งขึ้นในเดือนกุมภาพันธ์ 1979 และจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์เซี่ยงไฮ้และฮ่องกงในเดือนกรกฎาคม 2010 ปัจจุบันธนาคารมีลูกค้ารายย่อย 320 ล้านราย ลูกค้าบริษัท 2.7 ล้านราย และสาขาเกือบ 24,000 แห่ง เป็นผู้ให้กู้รายใหญ่อันดับสามของจีนโดยสินทรัพย์ นอกจากนี้ยังได้จัดตั้งสาขาในประเทศจีนแผ่นดินใหญ่และประเทศและภูมิภาคอื่น ๆ

CCB ก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 1 ตุลาคม 1954 ในปี 2015 ธนาคารนี้จัดอันดับเป็นอันดับที่ 2 ในของ Forbesการจัดอันดับ Global 2000 ประจำปีครั้งที่ 13 ของบริษัทที่ใหญ่ที่สุด ทรงพลังที่สุด และมีมูลค่ามากที่สุดในโลก ส่งผลให้กลายเป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับ 2 ของโลกโดยมูลค่าตลาดและเป็นบริษัทที่ใหญ่เป็นอันดับ 6 ของโลก ปัจจุบันธนาคารได้สร้างสาขาในประเทศประมาณ 13,629 แห่ง ในปลายปี 2005 CCB ได้ทำการเสนอขายหุ้นต่อสาธารณะครั้งแรกในตลาดหลักทรัพย์ฮ่องกง นอกจากนี้ยังได้จัดตั้งสาขาในต่างประเทศในหลายประเทศ

BCM เป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับ 5 ในจีนแผ่นดินใหญ่ ก่อตั้งขึ้นในปี 1908 และมีประวัติการพัฒนาที่ยาวนาน ปัจจุบันเป็นหนึ่งในธนาคารพาณิชย์ชั้นนำ 5 แห่งในจีนและมีเครือข่ายสาขามากกว่า 2,800 แห่งครอบคลุมกว่า 80 เมืองใหญ่ นอกจากนี้ยังได้จัดตั้งสาขาธนาคารในประเทศและภูมิภาคทั่วโลก ในการจัดอันดับ World’s Top 500 Enterprises โดย Fortune ในปี 2018 มันอยู่ในอันดับที่ 168 และเข้าสู่ World’s Top 500 Enterprises เป็นเวลาสิบปีติดต่อกัน

ธนาคารเพื่อการลงทุนโครงสร้างพื้นฐานแห่งเอเชีย

ธนาคารเพื่อการลงทุนโครงสร้างพื้นฐานแห่งเอเชีย (AIIB) เป็นธนาคารพัฒนาพหุภาคีที่มีเป้าหมายเพื่อสนับสนุนการสร้างโครงสร้างพื้นฐานในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก ข้อเสนอสำหรับธนาคารนี้ถูกเสนอครั้งแรกที่ฟอรั่ม Bo’ao ในเดือนเมษายน 2009

โครงการนี้เปิดตัวอย่างเป็นทางการโดยประธานาธิบดีจีน สี จิ้นผิง ในการเยือนอินโดนีเซียอย่างเป็นทางการในเดือนตุลาคม 2013 เมื่อวันที่ 24 ตุลาคม 2014 มี 21 ประเทศลงนามในบันทึกความเข้าใจ (MOU) เกี่ยวกับ AIIB ในกรุงปักกิ่ง ปัจจุบันธนาคารมีสมาชิก 69 ประเทศและสมาชิกที่คาดหวังอีก 24 ประเทศจากทั่วโลก ธนาคารเริ่มดำเนินการหลังจากข้อตกลงมีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 25 ธันวาคม 2015 สหประชาชาติได้มองว่าการเปิดตัว AIIB เป็นศักยภาพในการ "เพิ่มการเงินเพื่อการพัฒนาที่ยั่งยืน" และเพื่อปรับปรุงการกำกับดูแลเศรษฐกิจโลก AIIB ยังได้รับการจัดอันดับเครดิตสูงสุดจากสามหน่วยงานจัดอันดับที่ใหญ่ที่สุดในโลก