中国の経済成長と金融システムの背景
新しい国の設立後、中国の経済は12の「五カ年計画」を完了し、現在は第13次計画を経験しています。1978年以降の改革開放政策のおかげで、中国は過去40年間に前例のない急速かつ安定した経済成長を享受してきました。2018年10月に発表された国際通貨基金の中国に関する報告によれば、中国の社会主義市場経済は名目GDPで世界第2位、購買力平価で世界最大の経済です。中国の経済発展に伴い、金融システムもその初期形態から現在のグローバルな地位へと移行しています。
銀行システムの主要構成要素
金融および銀行システム
中国の銀行システムは、中央銀行、規制機関、自己規制組織、銀行金融機関で構成されています。
中国人民銀行
中国人民銀行（PBC）は1948年に設立され、中央銀行として国務院の指導の下、通貨政策の策定と実施、金融リスクの監視と解消、金融の安定維持の責任を担っています。具体的には、金融政策、通貨発行と流通、通貨市場、外国為替市場、金市場、外貨準備と金準備、国庫、銀行解決、マネーロンダリング防止を監督しています。要するに、銀行法によって決定された通貨政策の実施と中国本土の金融機関の規制を担当しています。2017年7月以降、中国人民銀行は世界の中央銀行の中で最大の金融資産を保有しています。中国の基準では高い独立性を持っているものの、国務院の一部門として残っています。
中国銀行業監督管理委員会
中国銀行業監督管理委員会（CBRC）は、中華人民共和国の機関であり、銀行金融機関とその業務活動の監督と管理を担当しています。CBRCは、香港とマカオを除く中華人民共和国の銀行部門を規制するために国務院によって認可されています。銀行の債務負担の増加、資本不足、非透明な業務慣行に対応して、中国政府は銀行を再資本化し、2003年にCBRCを独立した銀行規制機関として設立しました。初代会長はその年に任命され、2011年まで務め、2代目に交代しました。新しい会長は2017年に就任しました。2018年4月、中国銀行業監督管理委員会は中国保険監督管理委員会（CIRC）と合併し、中国銀行保険監督管理委員会（CBIRC）を形成しました。
銀行および金融機関
中国の金融機関は、預金の受け入れ、貸付、紙幣の発行、両替、長距離送金など、すべての主要な銀行業務を行っています。
銀行および金融機関は、いくつかのカテゴリーの銀行を含んでいます。最初のカテゴリーには、政策貸出機関または非商業銀行が含まれ、中国開発銀行（CDB）、中国輸出入銀行（EXIM）、中国農業発展銀行（ADBC）などがあります。CDBは国務院と中央人民政府の直接管轄下にある国家金融機関です。この銀行は1994年3月に設立され、政府の優先プロジェクトに対する開発志向の融資を提供しています。中国の3つの政策銀行の1つです。EXIMも1994年に設立され、産業、貿易、外交、経済などの分野で国家政策を実施し、中国製品とサービスの輸出を促進するための政策金融支援を提供するために設立されました。3番目の政策銀行として、ADBCは中国の農業産業の発展を支援し、預金、貸付、手形決済、融資、その他のサービスを提供し、個人、企業、その他の顧客にサービスを提供しています。
第二の種類の銀行は、中国工商銀行（ICBC）、中国銀行（BOC）、中国農業銀行（ABC）、中国建設銀行（CCB）、交通銀行（BCM）などの大手商業銀行を含み、中国の五大国有銀行を構成しています。
ICBCは1984年1月1日に北京で最初の支店を開設し、地方の国営銀行としてスタートしました。現在では、総資産、預金、貸出、顧客数、従業員数で中国最大、世界最大の銀行となっています。1999年にはルクセンブルクに支店を開設し、2011年には同地が銀行のヨーロッパ本部となりました。ICBC（ヨーロッパ）は、パリ、アムステルダム、ブリュッセル、ミラノ、マドリード、バルセロナ、ワルシャワ、リスボンなどの主要なヨーロッパの都市に支店網を構築しています。
BOCは1912年に設立され、現在も存在する中国本土で最も古い銀行です。2009年12月31日までに、中国で2番目に大きな貸し手であり、時価総額で世界第5位の銀行でした。2017年末時点では、資産で世界第4位の銀行であり、他の3つの中国の銀行に次いでランクインしています。現在、世界の様々な国や地域に支店を開設しています。
ABC、通称アグバンクは、中国本土の「ビッグフォー」銀行の最後の一つです。今日の中国農業銀行は1979年2月に設立され、2010年7月に上海と香港の証券取引所に上場しました。現在、銀行は3億2,000万人の個人顧客、270万の法人顧客、約24,000の支店を有しています。資産では中国で3番目に大きな貸し手です。また、中国本土に加えて他の国や地域にも支店を設立しています。
CCBは1954年10月1日に設立されました。2015年には、銀行は第2位にランクインしました。フォーブス世界で最も大きく、最も強力で、最も価値のある企業の13回目の年次グローバル2000ランキング。その結果、時価総額で世界第2位の銀行、世界第6位の企業となりました。現在、銀行は約13,629の国内支店を構築しています。2005年後半には、CCBは香港証券取引所で新規株式公開を行いました。さらに、多くの国に海外支店を設立しています。
BCMは中国本土で5番目に大きな銀行です。1908年に設立され、長い発展の歴史を誇ります。今日では、中国の主要な商業銀行のトップ5に入っており、80以上の主要都市をカバーする2,800以上の支店を持つ広範なネットワークを有しています。さらに、世界中の国や地域に支店を設立しています。2018年のフォーチュンの世界トップ500企業の中で168位にランクインし、10年連続で世界トップ500企業に入っています。
アジアインフラ投資銀行
アジアインフラ投資銀行（AIIB）は、アジア太平洋地域のインフラ建設を支援することを目的とした多国間開発銀行です。その提案は2009年4月のボアオ・フォーラムで初めて行われました。
このイニシアチブは、2013年10月に中国の習近平国家主席がインドネシアを公式訪問した際に正式に発表されました。2014年10月24日、21か国が北京でAIIBに関する覚書（MOU）に署名しました。現在、この銀行には69の加盟国と世界中からの24の見込み加盟国があります。協定が2015年12月25日に発効した後、業務を開始しました。国連はAIIBの立ち上げを「持続可能な開発のための資金調達を拡大する」可能性があるとし、世界経済ガバナンスの改善に寄与すると評価しています。AIIBはまた、世界の三大格付け機関から最高の信用格付けを受けています。
