Bối cảnh Tăng trưởng Kinh tế và Hệ thống Tài chính của Trung Quốc
Sau khi thành lập một quốc gia mới, nền kinh tế Trung Quốc đã hoàn thành Mười hai "Kế hoạch Năm năm" và hiện đang trải qua kế hoạch thứ mười ba. Nhờ chính sách quốc gia về cải cách và mở cửa ra thế giới bên ngoài từ năm 1978, Trung Quốc đã có sự tăng trưởng kinh tế nhanh chóng và ổn định chưa từng có trong bốn mươi năm qua. Theo báo cáo của Quỹ Tiền tệ Quốc tế về Trung Quốc được công bố vào tháng 10 năm 2018, nền kinh tế thị trường xã hội chủ nghĩa của Trung Quốc là nền kinh tế lớn thứ hai thế giới theo GDP danh nghĩa và là nền kinh tế lớn nhất thế giới theo sức mua tương đương. Với sự phát triển kinh tế ở Trung Quốc, hệ thống tài chính cũng đã chứng kiến sự chuyển đổi từ hình thức ban đầu sang vị thế toàn cầu hiện tại.
Các Thành phần Chính của Hệ thống Ngân hàng
Hệ thống Tài chính và Ngân hàng
Hệ thống ngân hàng của Trung Quốc bao gồm ngân hàng trung ương, tổ chức quản lý, tổ chức tự quản lý và các tổ chức tài chính ngân hàng.
Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc
Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBC), được thành lập vào năm 1948, là ngân hàng trung ương, dưới sự lãnh đạo của Quốc vụ viện, chịu trách nhiệm xây dựng và thực hiện các chính sách tiền tệ, giám sát và giải quyết các rủi ro tài chính và duy trì sự ổn định tài chính. Cụ thể hơn, ngân hàng giám sát các chính sách tiền tệ, phát hành và lưu thông tiền tệ, thị trường tiền tệ, thị trường ngoại hối, thị trường vàng, dự trữ ngoại hối và dự trữ vàng, ngân khố quốc gia, giải quyết ngân hàng và chống rửa tiền. Tóm lại, ngân hàng chịu trách nhiệm thực hiện chính sách tiền tệ và quy định các tổ chức tài chính ở Trung Quốc đại lục, theo quy định của Luật Ngân hàng. Từ tháng 7 năm 2017, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã có tài sản tài chính lớn nhất trong số các ngân hàng trung ương trên thế giới. Mặc dù có mức độ độc lập cao theo tiêu chuẩn Trung Quốc, ngân hàng vẫn là một bộ phận của Quốc vụ viện.
Ủy ban Quản lý Ngân hàng Trung Quốc
Ủy ban Quản lý Ngân hàng Trung Quốc, viết tắt là CBRC và là một cơ quan của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa, chịu trách nhiệm giám sát và quản lý các tổ chức tài chính ngân hàng và các hoạt động kinh doanh của họ. Ủy ban được Quốc vụ viện ủy quyền để điều chỉnh ngành ngân hàng của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa, ngoại trừ Hồng Kông và Ma Cao, cả hai đều là khu hành chính đặc biệt. Để đối phó với tình trạng nợ nần gia tăng, thiếu vốn và các hoạt động kinh doanh không minh bạch của các ngân hàng, chính phủ Trung Quốc đã tái cấp vốn cho các ngân hàng và thành lập CBRC như là cơ quan quản lý ngân hàng độc lập của quốc gia vào năm 2003. Chủ tịch đầu tiên của ủy ban được bổ nhiệm vào năm đó, người đã phục vụ cho đến năm 2011 và được thay thế bởi người thứ hai. Chủ tịch mới nhậm chức vào năm 2017. Vào tháng 4 năm 2018, Ủy ban Quản lý Ngân hàng Trung Quốc đã được sáp nhập với Ủy ban Quản lý Bảo hiểm Trung Quốc (CIRC) để thành lập Ủy ban Quản lý Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc (CBIRC).
Các Tổ chức Ngân hàng và Tài chính
Các tổ chức tài chính Trung Quốc thực hiện tất cả các chức năng ngân hàng chính, bao gồm nhận tiền gửi, cho vay, phát hành tiền, trao đổi tiền tệ và chuyển tiền từ xa.
Các tổ chức ngân hàng và tài chính bao gồm nhiều loại ngân hàng khác nhau. Loại đầu tiên bao gồm các ngân hàng chính sách hoặc ngân hàng phi thương mại như Ngân hàng Phát triển Trung Quốc (CDB), Ngân hàng Xuất Nhập khẩu Trung Quốc (EXIM), và Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Trung Quốc (ADBC). CDB là một tổ chức tài chính quốc gia dưới sự quản lý trực tiếp của Quốc vụ viện và Chính phủ Nhân dân Trung ương. Ngân hàng được thành lập vào tháng 3 năm 1994 để cung cấp tài chính định hướng phát triển cho các dự án ưu tiên cao của chính phủ. Đây là một trong ba ngân hàng chính sách ở Trung Quốc. EXIM, cũng được thành lập vào năm 1994, là một trong ba ngân hàng chính sách. Ngân hàng được thành lập để thực hiện các chính sách nhà nước trong các lĩnh vực như công nghiệp, thương mại quốc tế, ngoại giao, kinh tế, và cung cấp hỗ trợ tài chính chính sách nhằm thúc đẩy xuất khẩu các sản phẩm và dịch vụ của Trung Quốc. Là ngân hàng chính sách thứ ba, ADBC hoạt động để hỗ trợ phát triển ngành nông nghiệp ở Trung Quốc, cung cấp dịch vụ gửi tiền, cho vay, thanh toán hóa đơn, tài trợ và các dịch vụ khác và cung cấp dịch vụ cho cá nhân, doanh nghiệp và các khách hàng khác.
Loại ngân hàng thứ hai bao gồm các ngân hàng thương mại lớn như Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC), Ngân hàng Trung Quốc (BOC), Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc (ABC), Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc (CCB) và Ngân hàng Giao thông (BCM), là năm ngân hàng nhà nước lớn ở Trung Quốc.
ICBC mở chi nhánh đầu tiên vào ngày 1 tháng 1 năm 1984 tại Bắc Kinh như một ngân hàng nhà nước địa phương. Hiện nay, nó đã trở thành ngân hàng lớn nhất ở Trung Quốc và ngân hàng lớn nhất thế giới theo tổng tài sản, tiền gửi, khoản vay, số lượng khách hàng và số lượng nhân viên. Năm 1999, ICBC mở một chi nhánh tại Luxembourg, trở thành trụ sở chính của ngân hàng tại châu Âu vào năm 2011. ICBC (Châu Âu) đã thiết lập một mạng lưới bao phủ các chi nhánh ở các thành phố lớn của châu Âu, cụ thể là Paris, Amsterdam, Brussels, Milan, Madrid, Barcelona, Warsaw và Lisbon.
BOC được thành lập vào năm 1912 và là ngân hàng lâu đời nhất ở Trung Quốc đại lục vẫn còn tồn tại. Tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2009, nó là ngân hàng cho vay lớn thứ hai ở Trung Quốc và là ngân hàng lớn thứ 5 trên thế giới theo giá trị vốn hóa thị trường. Tính đến cuối năm 2017, nó là ngân hàng lớn thứ 4 trên thế giới về tài sản, xếp sau ba ngân hàng Trung Quốc khác. Hiện nay, ngân hàng đã mở các chi nhánh ở nhiều quốc gia và khu vực trên thế giới.
ABC, được biết đến với tên gọi AgBank, là ngân hàng cuối cùng trong “Bốn Ngân hàng Lớn” ở Trung Quốc đại lục. Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc ngày nay được thành lập vào tháng 2 năm 1979 và được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán Thượng Hải và Hồng Kông vào tháng 7 năm 2010. Hiện nay, ngân hàng có 320 triệu khách hàng bán lẻ, 2,7 triệu khách hàng doanh nghiệp và gần 24,000 chi nhánh. Đây là ngân hàng cho vay lớn thứ ba của Trung Quốc theo tài sản. Ngoài ra, ngân hàng đã thành lập các chi nhánh trên khắp Trung Quốc đại lục cũng như ở các quốc gia và khu vực khác.
CCB được thành lập vào ngày 1 tháng 10 năm 1954. Năm 2015, ngân hàng xếp thứ 2 trongForbes’Bảng xếp hạng Global 2000 lần thứ 13 của các công ty lớn nhất, mạnh nhất và có giá trị nhất trên thế giới. Do đó, nó trở thành ngân hàng lớn thứ 2 trên thế giới theo vốn hóa thị trường và công ty lớn thứ 6 trên thế giới. Hiện nay, ngân hàng đã xây dựng khoảng 13,629 chi nhánh trong nước. Vào cuối năm 2005, CCB đã thực hiện một đợt phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng trên Sở Giao dịch Chứng khoán Hồng Kông. Hơn nữa, ngân hàng đã thành lập các chi nhánh ở nhiều quốc gia.
BCM là ngân hàng lớn thứ 5 ở Trung Quốc đại lục. Được thành lập vào năm 1908, ngân hàng có một lịch sử phát triển lâu dài. Ngày nay, nó nằm trong top 5 ngân hàng thương mại hàng đầu ở Trung Quốc và có một mạng lưới rộng lớn với hơn 2,800 chi nhánh bao phủ hơn 80 thành phố lớn. Ngoài ra, ngân hàng đã thành lập các chi nhánh ở các quốc gia và khu vực trên toàn thế giới. Trong danh sách Top 500 Doanh nghiệp Thế giới của Fortune năm 2018, nó xếp hạng 168 và đã vào danh sách Top 500 Doanh nghiệp Thế giới trong mười năm liên tiếp.
Ngân hàng Đầu tư Cơ sở hạ tầng Châu Á
Ngân hàng Đầu tư Cơ sở hạ tầng Châu Á (AIIB) là một ngân hàng phát triển đa phương nhằm hỗ trợ xây dựng cơ sở hạ tầng trong khu vực Châu Á - Thái Bình Dương. Đề xuất cho ngân hàng này lần đầu tiên được đưa ra tại Diễn đàn Bo’ao vào tháng 4 năm 2009.
Sáng kiến này được chính thức khởi động bởi Chủ tịch Trung Quốc Tập Cận Bình trong chuyến thăm cấp nhà nước tới Indonesia vào tháng 10 năm 2013. Vào ngày 24 tháng 10 năm 2014, 21 quốc gia đã ký một Bản ghi nhớ (MOU) về AIIB tại Bắc Kinh. Hiện tại, ngân hàng có 69 thành viên cũng như 24 thành viên tiềm năng từ khắp nơi trên thế giới. Ngân hàng bắt đầu hoạt động sau khi thỏa thuận có hiệu lực vào ngày 25 tháng 12 năm 2015. Liên Hợp Quốc đã coi việc ra mắt AIIB là một tiềm năng để “tăng cường tài trợ cho phát triển bền vững” và cải thiện quản trị kinh tế toàn cầu. AIIB cũng nhận được xếp hạng tín dụng cao nhất từ ba cơ quan xếp hạng lớn nhất thế giới.
