Gen Z, thế hệ đầu tiên kỹ thuật số sinh ra từ năm 1997 đến 2012, đang kiểm soát tài chính của họ sớm hơn bất kỳ thế hệ nào trước đây. Với khoản nợ vay sinh viên, chi phí sinh hoạt tăng cao và mong muốn mạnh mẽ về sự độc lập tài chính, không có gì ngạc nhiên khi nhiều người đang chuyển sang công nghệ để quản lý tiền của họ. Đó là nơi ứng dụng tài chính cá nhân cho Gen Z đi vào hoạt động.
Không giống như các công cụ truyền thống, các ứng dụng tài chính hiện đại thân thiện với di động, hấp dẫn về mặt hình ảnh và được xây dựng để phù hợp với lối sống nhanh của Gen Z. Những ứng dụng này cung cấp mọi thứ từ lập ngân sách tự động và mục tiêu tiết kiệm đến đầu tư tiền điện tử và giáo dục tài chính—tất cả chỉ trong một lần chạm.
Trong blog này, chúng ta sẽ khám phá ứng dụng tài chính cá nhân tốt nhất cho Gen Z vào năm 2025, nêu bật các tính năng, điểm mạnh của chúng và cách chúng giúp người dùng đạt được sự rõ ràng về tài chính. Cho dù bạn là sinh viên đại học, chuyên gia trẻ tuổi hay người làm thêm, có một ứng dụng ở đây phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.
1. Cleo – Trợ Lý Lập Ngân Sách AI mà Gen Z Yêu Thích
Cleo đã trở thành một ứng dụng yêu thích của Gen Z nhờ tính cách dí dỏm và các tính năng lập ngân sách thân thiện với người dùng. Ứng dụng được hỗ trợ bởi AI này sử dụng các tương tác kiểu trò chuyện để giúp người dùng quản lý tiền của họ, theo dõi chi tiêu và thậm chí tiết kiệm thông qua các thử thách và nhắc nhở được cá nhân hóa.
Cleo nổi bật bằng cách làm cho tài chính vui vẻ và hấp dẫn. Người dùng có thể hỏi Cleo họ đã chi bao nhiêu cho cà phê, bị chỉ trích vì chi tiêu quá mức hoặc nhận được sự khích lệ khi đạt được mục tiêu tiết kiệm. Cách tiếp cận trò chơi hóa, trò chuyện này đặc biệt hiệu quả đối với những người dùng trẻ tuổi thích các công cụ tài chính bình thường, tương tác.
Nó cũng kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn để cung cấp các cập nhật theo thời gian thực, phân tích chi tiêu và lời khuyên về lập ngân sách. Đối với những người Gen Z mới bắt đầu hành trình tài chính của mình, Cleo là một người bạn đồng hành tuyệt vời cân bằng giữa giáo dục và giải trí.
2. Step – Ứng dụng Ngân Hàng Tốt Nhất cho Người Mới Bắt Đầu Gen Z
Đối với người dùng Gen Z mới bắt đầu ngân hàng, Step là nơi tuyệt vời để bắt đầu. Được thiết kế đặc biệt cho thanh thiếu niên và thanh niên, Step cung cấp tài khoản ngân hàng không phí với thẻ tín dụng bảo đảm để giúp người dùng xây dựng tín dụng mà không cần gánh nợ. Nó cũng có các công cụ giám sát của phụ huynh và giới hạn chi tiêu cho người dùng trẻ tuổi.
Một trong những tính năng mạnh mẽ nhất của ứng dụng là tích hợp kiến thức tài chính. Step bao gồm các bài học ngắn gọn về tiết kiệm, lập ngân sách và tín dụng, giúp Gen Z học hỏi khi họ đi. Ứng dụng cũng hỗ trợ thanh toán ngang hàng, tiền gửi trực tiếp và theo dõi giao dịch theo thời gian thực.
Với không có phí ẩn và dễ dàng truy cập vào các công cụ quản lý tiền, Step trao quyền cho Gen Z xây dựng thói quen tài chính mạnh mẽ từ sớm. Nó lý tưởng cho học sinh trung học và sinh viên đại học muốn có một cách an toàn và thông minh để quản lý tiền của họ.
3. Mint – Ứng dụng Lập Ngân Sách Cổ Điển với Sự Hấp Dẫn Hiện Đại
Mint, của Intuit, vẫn là một trong những ứng dụng lập ngân sách tốt nhất cho Gen Z vào năm 2025, nhờ các tính năng theo dõi tiền mạnh mẽ và trải nghiệm di động được cập nhật. Nó kết nối với tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và hóa đơn của bạn để cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về cuộc sống tài chính của bạn—tất cả trong một bảng điều khiển.
Điều làm cho Mint hấp dẫn đối với Gen Z là mục tiêu có thể tùy chỉnh, chẳng hạn như tiết kiệm cho một chuyến đi hoặc trả hết khoản vay sinh viên. Người dùng có thể đặt ngân sách theo danh mục, nhận cảnh báo khi chi tiêu quá mức và theo dõi điểm tín dụng của họ trong ứng dụng.
Giao diện sạch sẽ, công cụ trực quan và thông tin tài chính của Mint khiến nó trở thành lựa chọn vững chắc cho những người Gen Z đang tìm kiếm cấu trúc và chi tiết. Nó đặc biệt hữu ích cho những người muốn ứng dụng tài chính cá nhân truyền thống hơn với chức năng đã được chứng minh và hỗ trợ đáng tin cậy.
4. YNAB (You Need A Budget) – Tốt Nhất cho Người Tiết Kiệm Có Mục Tiêu
Đối với những người Gen Z nghiêm túc về việc quản lý từng đô la, YNAB (You Need A Budget) cung cấp một cách tiếp cận độc đáo và hiệu quả cao. Dựa trên nguyên tắc “giao cho mỗi đô la một công việc”, YNAB dạy người dùng lên kế hoạch trước, ưu tiên tiết kiệm và xây dựng kỷ luật.
Mặc dù đi kèm với phí đăng ký, YNAB mang lại giá trị đặc biệt. Người dùng có thể đồng bộ hóa tài khoản ngân hàng, phân loại chi tiêu và tạo ngân sách động điều chỉnh theo lối sống của họ. Ứng dụng cũng bao gồm tài liệu giáo dục chuyên sâu và hội thảo trực tiếp, điều này thu hút phong cách học tập tự làm của Gen Z.
YNAB đặc biệt có lợi cho người làm nghề tự do và công nhân hợp đồng trong Gen Z, những người có thu nhập biến đổi. Nếu bạn muốn phá vỡ chu kỳ sống từ lương này đến lương khác, YNAB là một trong những ứng dụng tài chính tốt nhất để giúp bạn kiểm soát và đạt được các mục tiêu dài hạn.
5. Public – Ứng dụng Đầu tư Được Xây dựng cho Gen Z
Đầu tư không chỉ dành cho Phố Wall nữa. Với Công khai, Gen Z có thể đầu tư vào cổ phiếu, ETF và thậm chí cả tài sản thay thế chỉ với 5 đô la. Điều này ứng dụng đầu tư xã hội kết hợp các tính năng cộng đồng với nội dung giáo dục để làm cho việc đầu tư trở nên dễ tiếp cận và minh bạch.
Public nổi bật bằng cách cung cấp “cổ phiếu phân đoạn,” cho phép người dùng sở hữu một phần của các cổ phiếu nổi tiếng mà không cần phải chi tiêu nhiều. Người dùng cũng có thể theo dõi các nhà đầu tư, tham gia thảo luận và học hỏi trực tiếp từ các bình luận thị trường trong ứng dụng.
Đối với những người Gen Z tò mò về việc xây dựng sự giàu có, Public là một điểm khởi đầu an toàn vào thế giới đầu tư. Nó giúp làm sáng tỏ thị trường và khuyến khích các quyết định thông minh, có thông tin—làm cho nó trở thành một lựa chọn hàng đầu trong số ứng dụng đầu tư cho người trẻ tuổi vào năm 2025.
Chọn Ứng dụng Tài chính Phù hợp với Mục tiêu của Bạn
Tài chính cá nhân có thể cảm thấy quá tải, nhưng với các công cụ phù hợp, Gen Z có thể kiểm soát tiền bạc và tương lai của họ. Từ lập ngân sách và ngân hàng đến xây dựng tín dụng và đầu tư, các ứng dụng được liệt kê ở trên cung cấp một loạt các tính năng được điều chỉnh theo nhu cầu và sở thích của thế hệ trẻ ngày nay.
Dù bạn mới bắt đầu quản lý tiền bạc hay đang tìm cách nâng cấp hệ thống hiện tại của mình, việc chọn ứng dụng tài chính cá nhân tốt nhất cho Gen Z bắt đầu với việc hiểu mục tiêu của bạn. Bạn muốn lập ngân sách tốt hơn, tiết kiệm thông minh hơn hay đầu tư tự tin hơn? Có một ứng dụng ở đây cho mỗi bước trong hành trình của bạn.
Vào năm 2025, thành công tài chính bắt đầu từ những thói quen đơn giản, nhất quán—và những ứng dụng này giúp việc xây dựng chúng dễ dàng hơn bao giờ hết. Bắt đầu khám phá, duy trì sự nhất quán và nhớ rằng: sức khỏe tài chính của bạn chỉ cách một lần tải xuống.
Câu hỏi thường gặp: Ứng dụng tài chính cá nhân tốt nhất cho Gen Z
1. Ứng dụng lập ngân sách nào tốt nhất cho Gen Z?
Cleo và Mint là hai trong số những ứng dụng lập ngân sách tốt nhất cho Gen Z vào năm 2025. Cleo cung cấp một cách tiếp cận dựa trên AI thú vị, trong khi Mint cung cấp theo dõi chi tiết và thông tin tài chính.
2. Gen Z có thể bắt đầu đầu tư với các ứng dụng tài chính cá nhân không?
Có! Các ứng dụng như Public và Robinhood giúp người dùng Gen Z bắt đầu đầu tư với số tiền nhỏ. Họ cung cấp nội dung giáo dục và công cụ để giúp xây dựng thói quen đầu tư thông minh.
3. Ứng dụng tài chính nào tốt nhất cho người mới bắt đầu Gen Z?
Step là lý tưởng cho người mới bắt đầu. Nó cung cấp tài khoản ngân hàng không phí và giúp người dùng xây dựng tín dụng trong khi học các nguyên tắc cơ bản về quản lý tiền bạc.
4. Các ứng dụng tài chính cá nhân có an toàn cho Gen Z không?
Hầu hết các ứng dụng tài chính cá nhân hàng đầu sử dụng mã hóa và xác thực hai yếu tố để giữ an toàn cho dữ liệu người dùng. Luôn chọn các ứng dụng có đánh giá mạnh mẽ và chính sách bảo mật.
5. Các ứng dụng này có tính phí không?
Nhiều ứng dụng tài chính miễn phí, như Cleo (với các nâng cấp tùy chọn) và Mint. Những ứng dụng khác, như YNAB, tính phí hàng tháng hoặc hàng năm cho các tính năng cao cấp và công cụ giáo dục.
