Đối với các doanh nghiệp mở rộng toàn cầu, việc lựa chọn phương thức thanh toán quốc tế phù hợp là điều cần thiết để giao dịch suôn sẻ, quản lý chi phí và duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng. Hướng dẫn này nêu bật một số tùy chọn thanh toán quốc tế phổ biến nhất dành cho doanh nghiệp, bao gồm các tính năng, lợi ích và nhược điểm tiềm ẩn của chúng để giúp bạn chọn phương án phù hợp nhất cho hoạt động quốc tế của mình.
1. Chuyển khoản ngân hàng: An toàn và đáng tin cậy cho các giao dịch lớn
Chuyển khoản ngân hàng là một trong những phương thức bảo mật và được thiết lập tốt nhất cho các giao dịch kinh doanh quốc tế, đặc biệt là đối với các khoản tiền lớn. Các giao dịch này hoạt động trên mạng SWIFT, kết nối các ngân hàng trên toàn cầu, cho phép các doanh nghiệp chuyển tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác qua biên giới. Tính bảo mật và độ tin cậy của chuyển khoản ngân hàng khiến chúng trở thành lựa chọn tuyệt vời cho các giao dịch có giá trị cao, chẳng hạn như thanh toán B2B, giao dịch nhập khẩu/xuất khẩu và các giao dịch mua bán kinh doanh lớn khác.
Mặc dù có nhiều ưu điểm nhưng chuyển khoản ngân hàng thường đi kèm với mức phí cao, bao gồm phí dịch vụ từ cả ngân hàng gửi và ngân hàng nhận cũng như phí chuyển đổi tiền tệ. Thời gian xử lý cũng có thể kéo dài, mất vài ngày làm việc, điều này có thể không lý tưởng cho các giao dịch khẩn cấp. Do phí và thời gian yêu cầu, chuyển khoản ngân hàng nhìn chung phù hợp nhất cho các giao dịch lớn, nơi bảo mật và khả năng truy xuất nguồn gốc được ưu tiên hơn tốc độ và hiệu quả chi phí.
2. Thanh toán SWIFT và SEPA: Các tùy chọn tiêu chuẩn cho chuyển khoản quốc tế và Châu Âu
SWIFT và SEPA là các mạng tiêu chuẩn hỗ trợ chuyển khoản quốc tế, khiến chúng trở nên phổ biến đối với các doanh nghiệp có giao dịch xuyên biên giới thường xuyên. SWIFT được sử dụng rộng rãi cho các giao dịch toàn cầu, trong khi SEPA (Khu vực thanh toán chung bằng đồng euro) dành riêng cho các giao dịch bằng đồng euro trong Liên minh Châu Âu và các quốc gia Châu Âu tham gia khác. Các mạng này cho phép các doanh nghiệp gửi và nhận tiền một cách an toàn và hiệu quả.
Thanh toán SWIFT nhìn chung nhanh chóng và được chấp nhận rộng rãi, nhưng chúng có thể phải chịu phí đáng kể, đặc biệt là đối với chuyển đổi tiền tệ. Mặt khác, SEPA cung cấp giải pháp chi phí thấp cho các giao dịch bằng đồng euro trong Châu Âu, với phí tối thiểu hoặc không có phí và thời gian xử lý nhanh chóng. Đối với các doanh nghiệp hoạt động tại EU hoặc giao dịch với các quốc gia Châu Âu, thanh toán SEPA là lựa chọn kinh tế và hiệu quả cho các giao dịch bằng đồng euro. SWIFT vẫn là lựa chọn đáng tin cậy cho các hoạt động quốc tế rộng lớn hơn bên ngoài Châu Âu, mặc dù chi phí cao hơn.
3. PayPal for Business: Giải pháp kỹ thuật số linh hoạt cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ
PayPal là nền tảng thanh toán kỹ thuật số được sử dụng rộng rãi cho phép các doanh nghiệp gửi và nhận thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ, khiến nó trở thành lựa chọn thiết thực cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) có khách hàng quốc tế. Với giao diện thân thiện với người dùng, PayPal for Business cho phép các doanh nghiệp phát hành hóa đơn, chấp nhận thanh toán qua thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng, đồng thời nhận thanh toán từ khách hàng trên toàn thế giới. Danh tiếng mạnh mẽ của PayPal về bảo mật và bảo vệ người mua khiến nó đặc biệt phổ biến trong lĩnh vực thương mại điện tử.
Mặc dù PayPal mang lại sự tiện lợi và linh hoạt, nhưng nó có thể đắt đỏ đối với các giao dịch lớn do phí giao dịch dựa trên phần trăm. Các khoản thanh toán xuyên biên giới phải chịu thêm phí, điều này có thể ảnh hưởng đến tỷ suất lợi nhuận theo thời gian. Tuy nhiên, khả năng tiếp cận và khả năng tương thích của PayPal với các nền tảng thương mại điện tử khiến nó trở thành một lựa chọn phù hợp cho các doanh nghiệp ưu tiên sự tiện lợi và linh hoạt, đặc biệt là đối với khối lượng giao dịch vừa phải.
4. Wise (Trước đây là TransferWise): Giải pháp chi phí thấp cho chuyển khoản quốc tế
Wise là dịch vụ chuyển tiền quốc tế nổi tiếng với mức phí thấp và tỷ giá hối đoái minh bạch, khiến nó trở thành lựa chọn hấp dẫn cho các doanh nghiệp có thanh toán thường xuyên ở nước ngoài. Không giống như chuyển khoản ngân hàng truyền thống, Wise hoạt động thông qua hệ thống ngang hàng giúp giữ phí thấp bằng cách khớp tiền trong mạng lưới của mình. Với tài khoản doanh nghiệp đa tiền tệ, Wise cho phép các doanh nghiệp nhận thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ mà không phải chịu tỷ giá chuyển đổi đắt đỏ.
Tỷ giá hối đoái theo thời gian thực và phí thấp hơn của Wise khiến nó trở thành lựa chọn lý tưởng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa tập trung vào chuyển tiền quốc tế tiết kiệm chi phí. Tuy nhiên, Wise có thể không phù hợp nhất cho các giao dịch lớn, có giá trị cao đòi hỏi sự an toàn của chuyển khoản ngân hàng truyền thống. Wise phù hợp nhất cho các doanh nghiệp cần thực hiện các khoản thanh toán nhỏ thường xuyên, chẳng hạn như các freelancer, nhà thầu từ xa hoặc nhà cung cấp với các giao dịch có giá trị tương đối thấp.
5. Dịch vụ Ký quỹ: Thanh toán An toàn cho Các Giao dịch Có Giá trị Cao hoặc Rủi ro Cao
Dịch vụ ký quỹ hoạt động như một bên thứ ba trung lập, giữ tiền cho đến khi người mua và người bán đáp ứng các điều khoản giao dịch đã thỏa thuận. Phương pháp này phổ biến cho các giao dịch có giá trị cao hoặc rủi ro cao, nơi cả hai bên đều tìm kiếm sự bảo mật bổ sung, chẳng hạn như trong các giao dịch nhập khẩu/xuất khẩu, mua máy móc có giá trị cao hoặc đơn đặt hàng tùy chỉnh sản phẩm. Dịch vụ ký quỹ đảm bảo rằng tiền chỉ được giải phóng khi các điều khoản được đáp ứng, bảo vệ cả người mua và người bán.
Phí ký quỹ thay đổi dựa trên số tiền giao dịch và nhà cung cấp dịch vụ nhưng thường cao hơn so với các phương thức thanh toán tiêu chuẩn. Thời gian xử lý cũng có thể lâu hơn do các bước xác minh. Tuy nhiên, đối với các giao dịch mua có giá trị cao mà sự tin tưởng là điều cần thiết, dịch vụ ký quỹ mang lại sự an tâm mà các phương thức thanh toán truyền thống có thể không cung cấp. Chúng đặc biệt có lợi cho các doanh nghiệp giao dịch trong các giao dịch B2B quốc tế liên quan đến tùy chỉnh, chi phí cao hoặc thời gian vận chuyển dài.
6. Bộ xử lý Thanh toán với Tầm với Toàn cầu: Stripe và Adyen cho Doanh nghiệp Thương mại Điện tử
Đối với các doanh nghiệp tập trung vào mô hình thương mại điện tử hoặc dựa trên đăng ký, các bộ xử lý thanh toán như Stripe và Adyen cung cấp một nền tảng toàn diện để xử lý các khoản thanh toán quốc tế. Các cổng thanh toán này hỗ trợ nhiều loại tiền tệ và phương thức thanh toán, bao gồm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, ví điện tử và các tùy chọn khu vực. Họ cũng cung cấp API cho phép tích hợp với các trang web, khiến chúng trở nên lý tưởng cho các doanh nghiệp cần trải nghiệm thanh toán liền mạch cho khách hàng trên toàn thế giới.
Stripe và Adyen cung cấp giá cả minh bạch, phát hiện gian lận tích hợp và phân tích, giúp các doanh nghiệp quản lý và tối ưu hóa quy trình thanh toán của họ. Cả hai nền tảng đều tính phí giao dịch và có thể có thêm chi phí cho việc chuyển đổi tiền tệ, nhưng khả năng tích hợp của chúng khiến chúng trở thành lựa chọn tuyệt vời cho các doanh nghiệp thương mại điện tử với cơ sở khách hàng quốc tế. Các bộ xử lý thanh toán này đặc biệt có lợi cho các công ty dựa vào các giải pháp thanh toán nhanh chóng, có thể mở rộng và linh hoạt để phát triển toàn cầu.
Kết luận
Việc lựa chọn phương thức thanh toán quốc tế phù hợp phụ thuộc vào mô hình kinh doanh, khối lượng giao dịch và nhu cầu bảo mật của bạn. Chuyển khoản ngân hàng và mạng SWIFT/SEPA cung cấp độ tin cậy và bảo mật cho các giao dịch lớn, trong khi PayPal, Wise và Stripe cung cấp sự linh hoạt và tiện lợi cho các giao dịch nhỏ hoặc trung bình. Dịch vụ ký quỹ phục vụ cho các giao dịch mua có giá trị cao, rủi ro cao, cung cấp sự bảo mật bổ sung mà các phương thức thanh toán truyền thống có thể không cung cấp.
Đánh giá cẩn thận các tùy chọn này có thể giúp bạn giảm thiểu phí, hợp lý hóa quy trình thanh toán và nâng cao sự hài lòng của khách hàng, đảm bảo doanh nghiệp của bạn hoạt động hiệu quả và an toàn trên toàn cầu. Với phương thức thanh toán phù hợp, các doanh nghiệp có thể tập trung vào việc xây dựng mối quan hệ quốc tế mạnh mẽ và mở rộng phạm vi toàn cầu của họ.
