Hãy tưởng tượng tua nhanh vài thập kỷ: Bạn đến bữa tiệc hưu trí của mình giữa những lời chúc mừng nồng nhiệt. Nhưng khi chiếc bánh được cắt, bạn bị đánh bởi một câu hỏi thầm lặng—“Tôi thực sự đã tiết kiệm đủ cho tất cả những năm tháng phía trước chưa?” Đây là một kịch bản mà vô số người Mỹ âm thầm suy ngẫm, thường với sự không chắc chắn dai dẳng.
“Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu cho hưu trí?” không chỉ là một câu hỏi tài chính. Đó là một ngã tư giữa sự yên tâm và những đêm mất ngủ tiềm tàng, đặc biệt khi các ưu tiên cạnh tranh—từ khoản vay sinh viên đến mua nhà—kéo bạn theo nhiều hướng khác nhau. Cược rất cao: Tiết kiệm quá ít có thể dẫn đến những hy sinh khó khăn trong những năm sau này, nhưng đặt ra một mục tiêu không thực tế có thể làm tê liệt, khiến bạn không hành động gì cả.
Nhiều nguồn đáng tin cậy, chẳng hạn như T. Rowe Price, cung cấp các quy tắc thực tế cho tiết kiệm hưu trí. Nhưng đây là điểm xoắn—không có câu trả lời chung nào phù hợp với mọi ví tiền, dù là cổ trắng hay cổ xanh. Thay vào đó, hướng dẫn tốt nhất thích ứng với bạn là ai, bạn bao nhiêu tuổi và bạn đang kiếm được bao nhiêu ngay bây giờ.
Nói chung, các chuyên gia đề xuất sử dụng các tiêu chuẩn—như tuổi và mức lương hiện tại của bạn—để theo dõi xem bạn có đang đi đúng hướng không. Hãy lấy quy tắc “bội số lương”: Đến tuổi 35, bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm khoảng một đến một lần rưỡi thu nhập hiện tại của mình. Đến tuổi 50, tiêu chuẩn tăng lên khoảng ba lần rưỡi đến năm lần rưỡi mức lương của bạn, và đến tuổi 60, khoảng sáu đến mười một lần.
Tại sao chiến lược này? Hãy phân tích nó. Các bội số lương giúp bạn cá nhân hóa mục tiêu của mình, điều chỉnh cho thu nhập của bạn và tránh các mục tiêu tùy tiện. Những điều này không nhằm đánh giá; chúng là la bàn của bạn để tiến bộ ổn định. Và nếu bạn không ở nơi bạn “nên” ở? Con đường không đóng lại—bạn chỉ cần bản đồ đúng.
Để thực sự hiểu những con số này có ý nghĩa gì, hãy theo dõi Alice—một hình mẫu, không phải người thật—trải nghiệm của cô ấy phản ánh nhiều hộ gia đình thực tế. Ở tuổi 35 và kiếm được 70.000 đô la, mục tiêu của Alice là có từ 70.000 đến 105.000 đô la để dành cho sau này. Tiêu chuẩn đó có vẻ đáng sợ, đặc biệt là giữa các khoản thanh toán thế chấp. Nhưng khi thu nhập của Alice tăng lên và cô ấy cam kết đóng góp thường xuyên—được tăng cường bởi sự đóng góp của nhà tuyển dụng—khoản tiết kiệm của cô ấy tăng lên, cuối cùng đạt được—và thậm chí vượt qua—cột mốc tiếp theo.
Dù bạn đang đứng ở đâu, hiểu bạn nên tiết kiệm bao nhiêu cho hưu trí biến một lo lắng mơ hồ thành một kế hoạch tập trung. Và nó cho bạn sức mạnh để điều chỉnh hướng đi, từng bước một, khi mục tiêu và hoàn cảnh của bạn thay đổi theo thời gian.
Tiết Kiệm Hưu Trí Theo Độ Tuổi: Giải Mã Các Cột Mốc Ở Tuổi 35, 50, và 60
Khi nói về mục tiêu tiết kiệm, tự nhiên muốn có một câu trả lời đơn giản. Nhưng như bạn sẽ thấy, các con số thay đổi theo tuổi và thực tế cuộc sống của bạn. Hãy xem xét “đi đúng hướng” trông như thế nào ở các cột mốc quan trọng—và tại sao những mục tiêu này quan trọng.
Tiêu Chuẩn: Hơn Cả Một Con Số
Các chuyên gia tài chính tạo ra các tiêu chuẩn tiết kiệm để bạn không phải dựa vào những phỏng đoán hoang dã hoặc suy nghĩ viển vông. Những con số này dựa trên nghiên cứu thực tế—như các giả định về tăng lương, lợi nhuận đầu tư (thường khoảng 7% hàng năm trước thuế cho mục đích lập kế hoạch) và lạm phát (thường là 3%). Các mục tiêu tiết kiệm nhằm giữ cho bạn đi đúng hướng để có một cuộc sống hưu trí thoải mái ở tuổi 65.
Đến Tuổi 35: Xây Dựng Đà
Nếu bạn 35 tuổi, mục tiêu là tiết kiệm khoảng một đến một lần rưỡi mức lương hàng năm của bạn. Tại sao lại là con số này? Nó giả định rằng bạn đã bắt đầu tiết kiệm từ giữa tuổi 20, tăng dần tỷ lệ tiết kiệm mỗi năm. Ví dụ, nếu Sarah kiếm được 60.000 đô la ở tuổi 35, cô ấy nên đặt mục tiêu tiết kiệm từ 60.000 đến 90.000 đô la.
Điều này có thể cảm thấy quá tải, đặc biệt là với các chi phí cấp bách như tiền thuê nhà, khoản vay sinh viên hoặc một gia đình trẻ? Chắc chắn rồi. Nhưng hãy nhớ, đó là về việc hình thành thói quen và thực hiện các bước nhỏ, không phải đạt được sự hoàn hảo trong năm đầu tiên.
Đến Tuổi 50: Sức Mạnh Của Lãi Kép
Ở tuổi 50, phạm vi khuyến nghị tăng lên ba lần rưỡi đến năm lần rưỡi mức lương hàng năm của bạn. Lấy ví dụ Mike—một người 50 tuổi kiếm được 90.000 đô la: tiêu chuẩn của anh ấy nằm trong khoảng từ 315.000 đến 495.000 đô la. Đó là vì ở giai đoạn này, khoản tiết kiệm của bạn (hy vọng được cộng dồn qua nhiều năm tăng trưởng) có thể bắt đầu bắt kịp, nhờ vào các khoản đầu tư trước đó và các khoản đóng góp của nhà tuyển dụng.
Nếu bạn không gần đạt được mục tiêu này, bạn không đơn độc. Nhiều người đến tuổi này với ý định tốt nhưng tiết kiệm ít hơn. Xung đột trở nên rõ ràng hơn: cân bằng học phí đại học cho con cái hoặc các sự kiện bất ngờ trong cuộc sống với sự lo lắng ngày càng tăng về “khoảng cách hưu trí”. Tuy nhiên, đây là thời điểm hoàn hảo để đánh giá lại, đặc biệt là khi các quy tắc đóng góp bổ sung cho phép những người từ 50 tuổi trở lên tăng tốc tiết kiệm của họ.
Đến Tuổi 60: Đỉnh Điểm Đếm Ngược
Tiến gần đến hưu trí ở tuổi 60, phạm vi mở rộng đến sáu đến mười một lần mức lương của bạn. Nếu Jennifer kiếm được 100.000 đô la, điều đó gợi ý một tài khoản hưu trí từ 600.000 đến 1.100.000 đô la. Tại sao lại có phạm vi rộng như vậy? Càng gần đến hưu trí, càng nhiều yếu tố cá nhân—như thu nhập kép, tình trạng hôn nhân và chi phí dự kiến—bắt đầu ảnh hưởng đến mục tiêu.
Hơn nữa, nghiên cứu của T. Rowe Price thậm chí còn phân tích chi tiết hơn theo thu nhập và loại hộ gia đình. Ví dụ, một người độc thân ở tuổi 60 kiếm được 150.000 đô la nên có khoảng chín lần thu nhập của họ được tiết kiệm (1.350.000 đô la), trong khi một hộ gia đình có thu nhập kép đã kết hôn ở cùng mức thu nhập có thể chỉ cần tám lần.
Tại Sao Những Cột Mốc Này Hoạt Động
Đánh giá theo độ tuổi biến mục tiêu cả đời đáng sợ thành những mục tiêu nhỏ hơn. Nếu bạn đang tụt lại phía sau, đó không phải là một phán quyết—đó là một động lực. Những con số này là các điểm kiểm tra, giúp bạn điều chỉnh và lập kế hoạch thông minh hơn khi bạn tiến bước qua cuộc sống.
Hãy nhớ rằng, những tiêu chuẩn này dựa trên một số giả định nhất định: Bạn đang đầu tư vào các tài khoản hoãn thuế (như 401(k) hoặc IRA), lương của bạn tăng trưởng ở mức độ vừa phải và khoản tiết kiệm của bạn kiếm được lợi nhuận ổn định. Kết quả thực tế sẽ khác nhau, đặc biệt là với những thăng trầm kinh tế hoặc chuyển đổi công việc. Đó là lý do tại sao việc xem xét mức tiết kiệm của bạn vài năm một lần là một kế hoạch thông minh.
Khi bạn vượt qua mỗi thập kỷ, chiến lược của bạn nên thích nghi—tận dụng các đóng góp của công ty nếu có, điều chỉnh cho những thay đổi lớn trong cuộc sống và lập kế hoạch cho những cơ hội mới khi bạn tiến gần hơn đến nghỉ hưu lý tưởng của mình.
Mỗi Năm Tôi Nên Tiết Kiệm Bao Nhiêu Thu Nhập Cho Hưu Trí?
Câu hỏi nóng bỏng—bạn nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi năm—có nhiều hơn một câu trả lời đúng. Nhưng có những hướng dẫn đáng tin cậy để giúp bạn tránh cả sự tê liệt và tiết kiệm không đủ.
Quy Tắc Vàng: 15% Thu Nhập Là Mục Tiêu
Hầu hết các chuyên gia—bao gồm các chuyên gia CFP®—khuyên bạn nên tiết kiệm khoảng 15% thu nhập của bạn hàng năm cho hưu trí. Con số này bao gồm đóng góp từ nhà tuyển dụng của bạn, nếu có. Vì vậy, nếu công ty của bạn đóng góp một phần vào các khoản đóng góp 401(k) của bạn, điều này được tính vào tổng số của bạn.
Một ví dụ nhanh: Nếu bạn kiếm được 80.000 đô la, tỷ lệ tiết kiệm 15% tương đương với 12.000 đô la mỗi năm. Nếu nhà tuyển dụng của bạn đóng góp 3% trong số đó (2.400 đô la), bạn chỉ cần tự tiết kiệm 9.600 đô la còn lại.
Tỷ lệ này giả định bạn bắt đầu từ giữa 20 tuổi; nếu bắt đầu muộn hơn, bạn có thể cần vượt quá nó để bắt kịp. Thực tế, những người có thu nhập cao hơn thường cần tiết kiệm nhiều hơn, vì An Sinh Xã Hội thay thế một phần nhỏ hơn thu nhập của họ khi nghỉ hưu.
Bắt Đầu Nhỏ, Tăng Dần
Đừng hoảng sợ nếu 15% có vẻ cao, đặc biệt với các chi phí cạnh tranh. Nhiều người bắt đầu với tỷ lệ nhỏ hơn (nói 6–7% thu nhập) và tăng nó hàng năm. Một số kế hoạch của nhà tuyển dụng cung cấp tăng tự động—tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn lên 1% mỗi năm—giúp bạn dễ dàng vào thói quen mà không đau đớn nhiều.
Đừng Bỏ Lỡ Sự Đóng Góp Của Nhà Tuyển Dụng
Nhiều kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc (đặc biệt là 401(k)s) cung cấp sự đóng góp của công ty. Đây là tiền miễn phí và là cách không rủi ro để tăng tiết kiệm của bạn. Đối với Sarah, người mà nhà tuyển dụng đóng góp lên đến 5%, không đóng góp đủ để nhận được sự đóng góp đầy đủ này là để lại tiền trên bàn.
Đóng Góp Bù Đắp Cho Người Bắt Đầu Muộn
Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, các quy tắc đặc biệt cho phép đóng góp “bù đắp” trong các tài khoản như 401(k)s và IRAs. Nói chung, bạn có thể đóng góp nhiều hơn vài ngàn đô la mỗi năm so với những người tiết kiệm trẻ hơn. Đây là một cứu cánh nếu bạn bắt đầu muộn—hoặc muốn tăng nhanh số dư của mình.
Tại Sao Không Ít Hơn?
Bạn có thể hỏi, tại sao không chỉ tiết kiệm những gì bạn có thể, khi bạn có thể? Nói chung, người Mỹ tiết kiệm quá ít (nói dưới 10%) phải đối mặt với những hy sinh sắc bén hơn sau này—có thể trì hoãn nghỉ hưu hoặc giảm tiêu chuẩn sống của họ. Thói quen, không phải số tiền lớn, thường quyết định sự an toàn cuối cùng của bạn.
Điều chỉnh tiết kiệm hàng năm của bạn khi cuộc sống thay đổi—như sau khi được thăng chức, hoặc khi con cái rời nhà—giữ bạn trên đường đi và đảm bảo kế hoạch của bạn phản ánh thế giới thực.
Điều Gì Nếu Bạn Đang Tụt Hậu Trong Tiết Kiệm Hưu Trí?
Nhiều người với hàng thập kỷ làm việc dưới thắt lưng của họ đạt đến điểm bùng phát khi thực tế và mục tiêu tiết kiệm không khớp. Có thể bạn đã tạm dừng đóng góp để trả tiền học đại học, hoặc con đường sự nghiệp của bạn đã có những bước ngoặt bất ngờ. Tụt hậu không phải là kết thúc—đó là một lời kêu gọi hành động.
Bước Một: Đánh Giá Vị Trí Của Bạn
Thay vì hoảng loạn, hãy so sánh tiết kiệm của bạn hiện tại với các mục tiêu theo độ tuổi. Sử dụng các công cụ tính toán hưu trí—bao gồm các công cụ trực tuyến miễn phí—để dự đoán bạn cần tiết kiệm thêm bao nhiêu—hoặc thời gian—bạn sẽ cần.
Bước Hai: Tăng Dần Tạo Sự Khác Biệt Lớn
Những tăng nhỏ, nhất quán trong tiết kiệm có thể tạo ra điều kỳ diệu. Ví dụ, chỉ cần tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn lên 1% mỗi năm (từ, nói 8% đến 15% trong vài năm) có thể cải thiện đáng kể triển vọng của bạn, tất cả mà không làm gián đoạn lớn đến lối sống của bạn.
Bước Ba: Tận Dụng Tối Đa Các Tùy Chọn Của Công Ty Bạn
Nếu bạn có kế hoạch của công ty, hãy đảm bảo bạn đang nhận được đầy đủ sự đóng góp của nhà tuyển dụng. Đăng ký tăng tự động hàng năm nếu có—những tính năng “đặt và quên” này đảm bảo bạn không mất đà.
Bước Bốn: Xem Lại Ngân Sách Của Bạn
Thường thì, tìm chỗ cho tiết kiệm tăng lên phụ thuộc vào việc xem xét chi tiêu. Những điều chỉnh đơn giản—như ăn ngoài ít thường xuyên hơn hoặc tái tài trợ các khoản vay—có thể mở khóa hàng trăm đô la mỗi tháng, mà khi đầu tư, có thể tăng nhanh nhờ lãi kép.
Bước Năm: Sử Dụng Đóng Góp Bù Đắp Nếu Bạn Trên 50 Tuổi
Quy tắc đặc biệt của IRS cho phép những người từ 50 tuổi trở lên đóng góp nhiều hơn vào các tài khoản hưu trí mỗi năm. Ví dụ, nếu bạn đang tụt hậu ở tuổi 52, bạn có thể thêm hàng ngàn đô la trên mức giới hạn “tiêu chuẩn”, tăng tốc tiến trình của bạn.
Đừng Từ Bỏ Tăng Trưởng Thị Trường
Đôi khi sự suy giảm thị trường làm giảm số dư của ngay cả những người tiết kiệm kỷ luật nhất. Nhưng bám sát kế hoạch của bạn trong thời gian khó khăn—và mua thêm cổ phiếu khi giá thấp—có thể dẫn đến sự phục hồi lớn hơn khi thị trường phục hồi.
Một Câu Chuyện Phục Hồi
Xem xét một người tiết kiệm nhận ra, ở tuổi 48, cô ấy còn xa so với tiêu chuẩn năm lần thu nhập cho độ tuổi của mình. Bằng cách tăng tiết kiệm 401(k) hàng năm, tìm kiếm công việc tư vấn bán thời gian và tránh lối sống leo thang, cô ấy đã bù đắp khoảng cách—và đạt được mục tiêu của mình vào tuổi 60.
Kết Luận
Tụt hậu không có nghĩa là thất bại vĩnh viễn. Sai lầm thực sự là từ bỏ hoặc trì hoãn các quyết định khó khăn. Kiểm tra thường xuyên, lập ngân sách thông minh và cam kết tăng hàng năm là công cụ của bạn để bắt kịp.
Tùy Chỉnh Tiết Kiệm Hưu Trí Của Bạn
Không có hai hành trình nghỉ hưu nào giống hệt nhau. Các tiêu chuẩn trên là các cột mốc, nhưng mục tiêu thực sự của bạn phụ thuộc vào một loạt các yếu tố cá nhân.
1. An Sinh Xã Hội Sẽ Đóng Vai Trò—Nhưng Quan Trọng Đến Mức Nào?
An Sinh Xã Hội là một chương trình liên bang trả trợ cấp hàng tháng cho người nghỉ hưu, thay thế một phần thu nhập công việc của họ. Thông thường, những người có thu nhập cao hơn nhận được tỷ lệ thay thế nhỏ hơn so với những người có thu nhập thấp hơn. Lương của bạn càng cao, bạn càng cần bổ sung An Sinh Xã Hội bằng tiết kiệm cá nhân.
Hộ gia đình có Thu nhập Kép so với Thu nhập Đơn
Các tiêu chuẩn tiết kiệm thay đổi theo cấu trúc hộ gia đình. Ví dụ, hai vợ chồng cùng làm việc thường kết hợp tài nguyên và nhận được lợi ích An sinh Xã hội kép, giảm nhẹ nhu cầu tiết kiệm cá nhân của họ. Ngược lại, các hộ gia đình có một người kiếm tiền hoặc một người phải tiết kiệm nhiều hơn để duy trì lối sống của họ.
Lạm phát và Chi phí Sinh hoạt
Lạm phát—sự tăng giá chung theo thời gian—làm giảm sức mua. Trong khi các tiêu chuẩn điển hình giả định tỷ lệ lạm phát hàng năm là 3%, trải nghiệm thực tế của bạn có thể khác. Chi phí sinh hoạt cũng thay đổi rộng rãi theo địa điểm và kế hoạch lối sống (thành thị so với nông thôn, du lịch, sở thích). Hãy xem xét lại kế hoạch của bạn mỗi vài năm để điều chỉnh cho những thay đổi này.
Tuổi Bạn Dự định Nghỉ hưu
Nghỉ hưu sớm hơn có nghĩa là nhiều năm hơn dựa vào tiết kiệm. Đối với những người dự định rời khỏi công việc trước 65 tuổi hoặc chờ đến 70 tuổi, các tiêu chuẩn phải điều chỉnh tương ứng. Trì hoãn nghỉ hưu có thể tăng đáng kể tổ ấm của bạn và các lợi ích bạn nhận được từ An sinh Xã hội.
Chăm sóc sức khỏe và Chi phí Bất ngờ
Chăm sóc y tế thường là một trong những chi phí lớn nhất khi nghỉ hưu. Nếu bạn dự đoán nhu cầu y tế cao hơn trung bình, hãy lên kế hoạch tiết kiệm nhiều hơn. Tương tự, hãy tính đến khả năng chăm sóc người thân già hoặc các trường hợp khẩn cấp không mong đợi.
Ví dụ: Hai Con Đường, Hai Chiến Lược
Hãy tưởng tượng một người tiết kiệm dự định nghỉ hưu ở tuổi 62 và đi du lịch khắp thế giới, trong khi người khác dự kiến làm việc đến 68 tuổi với những sở thích khiêm tốn. Người đầu tiên cần tiết kiệm và đầu tư tích cực hơn; người thứ hai có thể chậm rãi hơn và hưởng lợi nhiều hơn từ An sinh Xã hội bằng cách chờ đợi.
Công cụ Lập kế hoạch Cá nhân hóa
Các máy tính hưu trí trực tuyến, như những máy từ các công ty uy tín, cho phép bạn mô hình hóa các kịch bản "nếu thì" khác nhau trong vài phút. Điều chỉnh tỷ lệ tiết kiệm, tuổi nghỉ hưu, hoặc chi phí cuộc sống dự kiến của bạn, và bạn sẽ thấy kế hoạch của mình đứng vững như thế nào trước các tương lai khác nhau.
Bước Hành động
Hãy để những tiêu chuẩn này làm nền tảng cho kỳ vọng của bạn, nhưng hãy nhớ tùy chỉnh chiến lược của bạn mỗi vài năm. Xem xét kỹ kế hoạch của bạn sau bất kỳ sự kiện lớn nào trong cuộc sống—công việc mới, kết hôn, ly hôn, con cái, hoặc thay đổi sức khỏe—để giữ cho giấc mơ hưu trí của bạn thực tế và có thể đạt được.
Kết luận
Không có con đường tiết kiệm nào giống nhau, nhưng câu hỏi hướng dẫn—"Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu cho hưu trí?"—kết nối tất cả chúng ta. Sử dụng các tiêu chuẩn dựa trên tuổi và thu nhập làm la bàn khởi đầu của bạn. Những cột mốc này biến một dự án rộng lớn, không chắc chắn thành các bước đi thực tế, từng bước một.
Đừng bị tê liệt bởi sự hoàn hảo hoặc nản lòng nếu bạn đang tụt hậu. Mỗi sự gia tăng nhỏ—đặc biệt khi bắt đầu sớm và tiếp tục đều đặn—sẽ làm tăng sự tự tin và tổ ấm của bạn.
Cuối cùng, tiết kiệm cho hưu trí là một hành trình của sự đánh đổi, điều chỉnh, và quan trọng nhất là tiến bộ đều đặn. Bắt đầu bằng cách đánh giá vị trí hiện tại của bạn, chọn cột mốc tiếp theo, và cam kết tăng hàng năm, đóng góp tự động, hoặc điều chỉnh ngân sách thông minh.
Kết quả? Đến với phiên bản riêng của bạn về một bữa tiệc nghỉ hưu—không được đánh dấu bởi lo lắng, mà bởi một cảm giác sâu sắc về tự do, mục đích, và an ninh.
Câu hỏi Thường gặp
Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu cho hưu trí vào tuổi 35, 50, và 60?
Đến tuổi 35, hãy đặt mục tiêu tiết kiệm từ 1–1,5 lần lương của bạn; đến tuổi 50, mục tiêu là 3,5–5,5 lần lương; và đến tuổi 60, nên tiết kiệm từ 6–11 lần lương. Những tiêu chuẩn này cung cấp cho bạn một điểm kiểm tra để đo lường tiến trình của bạn và điều chỉnh kế hoạch khi cần thiết.
Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu phần trăm thu nhập của mình cho hưu trí?
Thông thường, tiết kiệm khoảng 15% thu nhập gộp hàng năm của bạn—bao gồm bất kỳ đóng góp nào của nhà tuyển dụng—là một điểm khởi đầu vững chắc. Nếu bạn bắt đầu muộn hoặc có thu nhập cao, hãy xem xét tiết kiệm một tỷ lệ phần trăm cao hơn.
Nếu tôi đang tụt hậu so với các tiêu chuẩn tiết kiệm hưu trí thì sao?
Đừng hoảng sợ. Bắt đầu bằng cách tăng dần tỷ lệ đóng góp của bạn—thêm 1% mỗi năm có thể tạo ra sự khác biệt lớn. Xem xét lại chi tiêu của bạn, tận dụng tối đa các khoản đóng góp của công ty, và nếu bạn trên 50 tuổi, hãy sử dụng các khoản đóng góp bổ sung.
Cấu trúc hộ gia đình của tôi ảnh hưởng như thế nào đến số tiền tôi nên tiết kiệm cho hưu trí?
Các cặp vợ chồng—đặc biệt là những người có thu nhập kép—thường có thể tiết kiệm ít hơn một chút, vì họ được hưởng lợi từ các khoản thanh toán An sinh Xã hội kết hợp. Những người kiếm tiền đơn hoặc người độc thân thường cần tiết kiệm nhiều hơn để duy trì tiêu chuẩn sống của họ.
An sinh Xã hội có đủ để trang trải nhu cầu hưu trí của tôi không?
Đối với hầu hết mọi người, An sinh Xã hội chỉ bao phủ một phần thu nhập trước đây—thường khoảng 40% hoặc ít hơn. Những người có thu nhập cao hơn nhận được tỷ lệ thay thế nhỏ hơn, vì vậy việc bổ sung các lợi ích này bằng tiết kiệm cá nhân hoặc kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc là rất quan trọng.
Tôi nên kiểm tra bao lâu một lần để biết mình có đang đi đúng hướng với tiết kiệm hưu trí không?
Thông thường, việc xem xét tiến trình của bạn mỗi năm là khôn ngoan, đặc biệt sau các sự kiện lớn trong cuộc sống hoặc thay đổi thu nhập. Điều chỉnh kế hoạch của bạn khi cần thiết để phù hợp với những thay đổi trong chi phí, mục tiêu hoặc lạm phát.
