تطور النظام المالي والمصرفي في الصين

نمو الاقتصاد الصيني وخلفية النظام المالي

بعد تأسيس دولة جديدة، أكملت الصين اثني عشر "خطة خمسية" وهي الآن تمر بالخطة الثالثة عشرة. بفضل السياسة الوطنية للإصلاح والانفتاح على العالم الخارجي منذ عام 1978، شهدت الصين نموًا اقتصاديًا سريعًا ومستقرًا بشكل غير مسبوق في الأربعين عامًا الماضية. وفقًا لتقرير صندوق النقد الدولي عن الصين الذي نُشر في أكتوبر 2018، فإن الاقتصاد السوقي الاشتراكي في الصين هو ثاني أكبر اقتصاد في العالم من حيث الناتج المحلي الإجمالي الاسمي وأكبر اقتصاد في العالم من حيث تعادل القوة الشرائية. مع التطور الاقتصادي في الصين، شهد النظام المالي أيضًا انتقالًا من شكله الأولي إلى وضعه العالمي الحالي.

المكونات الرئيسية للنظام المصرفي

النظام المالي والمصرفي

يتكون النظام المصرفي في الصين من البنك المركزي، المؤسسة التنظيمية، المنظمة ذاتية التنظيم والمؤسسات المالية المصرفية.

بنك الشعب الصيني

تأسس بنك الشعب الصيني (PBC) في عام 1948، وهو البنك المركزي الذي يتحمل، تحت قيادة مجلس الدولة، مسؤولية صياغة وتنفيذ السياسات النقدية، ومراقبة وتفادي المخاطر المالية والحفاظ على الاستقرار المالي. بشكل أكثر تحديدًا، يشرف على السياسات النقدية، إصدار وتداول العملة، سوق العملات، سوق الصرف الأجنبي، سوق الذهب، احتياطي الصرف الأجنبي واحتياطي الذهب، الخزانة الوطنية، حل البنوك ومكافحة غسيل الأموال. باختصار، هو مسؤول عن تنفيذ السياسة النقدية وتنظيم المؤسسات المالية في البر الرئيسي للصين، كما هو محدد في قانون البنك. منذ يوليو 2017، كان لدى بنك الشعب الصيني أكبر حيازات من الأصول المالية لأي بنك مركزي في العالم. على الرغم من تمتعه بدرجة عالية من الاستقلالية وفقًا للمعايير الصينية، إلا أنه لا يزال قسمًا من مجلس الدولة.

لجنة تنظيم البنوك الصينية

لجنة تنظيم البنوك الصينية، والمعروفة اختصارًا بـ CBRC، هي وكالة تابعة لجمهورية الصين الشعبية، مسؤولة عن الإشراف وإدارة المؤسسات المالية المصرفية وأنشطتها التجارية. وهي مخولة من قبل مجلس الدولة لتنظيم القطاع المصرفي في جمهورية الصين الشعبية باستثناء هونغ كونغ وماكاو، وكلاهما منطقتان إداريتان خاصتان. استجابةً للديون المتزايدة، ونقص رأس المال والممارسات التجارية غير الشفافة من قبل البنوك، قامت الحكومة الصينية بإعادة رسملة البنوك وأنشأت CBRC كمنظم مصرفي مستقل للبلاد في عام 2003. تم تعيين أول رئيس لها في ذلك العام، الذي خدم حتى عام 2011 وتم استبداله بالثاني. تولى الرئيس الجديد منصبه في عام 2017. في أبريل 2018، تم دمج لجنة تنظيم البنوك الصينية مع لجنة تنظيم التأمين الصينية (CIRC) لتشكيل لجنة تنظيم البنوك والتأمين الصينية (CBIRC).

المؤسسات المصرفية والمالية

قامت المؤسسات المالية الصينية بجميع الوظائف المصرفية الرئيسية، بما في ذلك قبول الودائع، تقديم القروض، إصدار الأوراق النقدية، تبادل الأموال، وتحويل الأموال لمسافات طويلة.

تحتضن المؤسسات المصرفية والمالية عدة فئات من البنوك. تشمل الفئة الأولى المقرضين السياسيين أو البنوك غير التجارية مثل بنك التنمية الصيني (CDB)، بنك التصدير والاستيراد الصيني (EXIM)، وبنك التنمية الزراعية الصيني (ADBC). يعد CDB مؤسسة مالية وطنية تحت الولاية المباشرة لمجلس الدولة والحكومة الشعبية المركزية. تم تأسيس البنك في مارس 1994 لتوفير التمويل الموجه نحو التنمية للمشاريع الحكومية ذات الأولوية العالية. وهو واحد من ثلاثة بنوك سياسية في الصين. تم تأسيس EXIM أيضًا في عام 1994، وهو بنك سياسي آخر من الثلاثة. تم تفويضه لتنفيذ السياسات الحكومية في مجالات مثل الصناعة، التجارة الخارجية، الدبلوماسية، الاقتصاد، وتقديم الدعم المالي السياسي لتعزيز تصدير المنتجات والخدمات الصينية. كبنك سياسي ثالث، يعمل ADBC لدعم تطوير الصناعة الزراعية في الصين، حيث يقدم خدمات الإيداع، القروض، تسوية الفواتير، التمويل، والخدمات الأخرى ويقدم خدماته للأفراد، الشركات، والعملاء الآخرين.

النوع الثاني من البنوك يشمل البنوك التجارية الكبيرة مثل البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC)، بنك الصين (BOC)، البنك الزراعي الصيني (ABC)، بنك التعمير الصيني (CCB) وبنك الاتصالات (BCM)، والتي تشكل البنوك الخمسة الكبرى المملوكة للدولة في الصين.

افتتح بنك الصين الصناعي والتجاري (ICBC) أول فرع له في 1 يناير 1984 في بكين كبنك محلي تديره الدولة. وقد أصبح الآن أكبر بنك في الصين وأكبر بنك في العالم من حيث إجمالي الأصول والودائع والقروض وعدد العملاء وعدد الموظفين. في عام 1999، افتتح بنك الصين الصناعي والتجاري فرعًا في لوكسمبورغ والذي أصبح المقر الأوروبي للبنك في عام 2011. وقد أنشأ بنك الصين الصناعي والتجاري (أوروبا) شبكة تغطي فروعًا في المدن الأوروبية الكبرى، وهي باريس وأمستردام وبروكسل وميلانو ومدريد وبرشلونة ووارسو ولشبونة.

تأسس بنك الصين (BOC) في عام 1912 وهو أقدم بنك في الصين القارية لا يزال موجودًا. حتى 31 ديسمبر 2009، كان ثاني أكبر مقرض في الصين بشكل عام وخامس أكبر بنك في العالم من حيث القيمة السوقية. اعتبارًا من نهاية عام 2017، كان رابع أكبر بنك في العالم من حيث الأصول، بعد البنوك الصينية الثلاثة الأخرى. وقد فتح الآن فروعه في مختلف البلدان والمناطق في العالم.

البنك الزراعي الصيني (ABC)، المعروف باسم AgBank، هو الأخير من "الأربعة الكبار" في البنوك في الصين القارية. تأسس البنك الزراعي الصيني الحالي في فبراير 1979 وتم إدراجه في بورصتي شنغهاي وهونغ كونغ في يوليو 2010. الآن يتمتع البنك بـ 320 مليون عميل تجزئة و2.7 مليون عميل شركات وحوالي 24,000 فرع. وهو ثالث أكبر مقرض في الصين من حيث الأصول. كما أنشأ فروعه في جميع أنحاء الصين القارية بالإضافة إلى دول ومناطق أخرى.

تأسس بنك التعمير الصيني (CCB) في 1 أكتوبر 1954. في عام 2015، احتل البنك المرتبة الثانية في فوربسالترتيب السنوي الثالث عشر لأكبر وأقوى وأثمن الشركات في العالم. ونتيجة لذلك، أصبح ثاني أكبر بنك في العالم من حيث القيمة السوقية وسادس أكبر شركة في العالم. الآن، قام البنك ببناء حوالي 13,629 فرعًا محليًا. في أواخر عام 2005، قام بنك التعمير الصيني (CCB) بطرح عام أولي في بورصة هونغ كونغ. علاوة على ذلك، أنشأ فروعه الخارجية في العديد من البلدان.

يعد بنك الاتصالات (BCM) خامس أكبر بنك في الصين القارية. تأسس في عام 1908، ويدعي تاريخًا طويلًا من التطور. اليوم، هو من بين أفضل 5 بنوك تجارية رائدة في الصين ولديه شبكة واسعة تضم أكثر من 2800 فرع تغطي أكثر من 80 مدينة رئيسية. بالإضافة إلى ذلك، أنشأ فروعًا في دول ومناطق حول العالم. من بين أفضل 500 شركة في العالم المدرجة من قبل مجلة فورتشن في عام 2018، احتل المرتبة 168، ودخل قائمة أفضل 500 شركة في العالم لمدة عشر سنوات متتالية.

البنك الآسيوي للاستثمار في البنية التحتية

البنك الآسيوي للاستثمار في البنية التحتية (AIIB) هو بنك تنمية متعدد الأطراف يهدف إلى دعم بناء البنية التحتية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ. تم تقديم الاقتراح لأول مرة في منتدى بواو في أبريل 2009.

تم إطلاق المبادرة رسميًا من قبل الرئيس الصيني شي جين بينغ خلال زيارة دولة إلى إندونيسيا في أكتوبر 2013. في 24 أكتوبر 2014، وقعت 21 دولة مذكرة تفاهم بشأن البنك الآسيوي للاستثمار في البنية التحتية في بكين. حاليًا، يضم البنك 69 عضوًا بالإضافة إلى 24 عضوًا محتملاً من جميع أنحاء العالم. بدأ البنك عملياته بعد دخول الاتفاقية حيز التنفيذ في 25 ديسمبر 2015. وقد اعتبرت الأمم المتحدة إطلاق البنك الآسيوي للاستثمار في البنية التحتية كفرصة "لتوسيع التمويل من أجل التنمية المستدامة" ولتحسين الحوكمة الاقتصادية العالمية. كما حصل البنك الآسيوي للاستثمار في البنية التحتية على أعلى تصنيفات ائتمانية من أكبر ثلاث وكالات تصنيف في العالم.