중국의 경제 성장과 금융 시스템 배경
새로운 국가가 설립된 후, 중국 경제는 12차 "5개년 계획"을 완료했으며 현재 13차 계획을 진행 중입니다. 1978년부터 시작된 개혁 및 개방 정책 덕분에, 중국은 지난 40년 동안 전례 없는 빠르고 안정적인 경제 성장을 누렸습니다. 2018년 10월에 발표된 국제통화기금(IMF)의 중국 보고서에 따르면, 중국의 사회주의 시장 경제는 명목 GDP 기준으로 세계에서 두 번째로 큰 경제이며 구매력 평가 기준으로 세계에서 가장 큰 경제입니다. 중국의 경제 발전과 함께, 금융 시스템도 초기 형태에서 현재의 글로벌 상태로 전환을 목격하고 있습니다.
은행 시스템의 주요 구성 요소
금융 및 은행 시스템
중국의 은행 시스템은 중앙은행, 규제 기관, 자율 규제 조직 및 은행 금융 기관으로 구성됩니다.
중국 인민은행
중국 인민은행(PBC)은 1948년에 설립된 중앙은행으로, 국무원의 지도 하에 통화 정책을 수립하고 시행하며, 금융 위험을 감시하고 해소하며 금융 안정을 유지하는 책임을 집니다. 보다 구체적으로, 통화 정책, 통화 발행 및 유통, 통화 시장, 외환 시장, 금 시장, 외환 보유고 및 금 보유고, 국고, 은행 해결 및 자금 세탁 방지 등을 감독합니다. 요컨대, 이는 은행법에 의해 결정된 대로 중국 본토의 금융 기관에 대한 통화 정책 및 규제를 수행하는 책임을 집니다. 2017년 7월 이후, 중국 인민은행은 세계에서 가장 큰 금융 자산 보유를 가진 중앙은행이 되었습니다. 중국 기준으로 높은 독립성을 가지고 있지만, 여전히 국무원의 부서로 남아 있습니다.
중국 은행 규제 위원회
중국 은행 규제 위원회(CBRC)는 중화인민공화국의 기관으로, 은행 금융 기관과 그들의 사업 활동을 감독하고 관리하는 책임을 맡고 있습니다. 이 기관은 홍콩과 마카오를 제외한 중화인민공화국의 은행 부문을 규제하기 위해 국무원에 의해 권한을 부여받았습니다. 은행의 증가하는 부채 부담, 자본 부족 및 불투명한 사업 관행에 대응하여, 중국 정부는 은행을 재자본화하고 2003년에 CBRC를 국가의 독립적인 은행 규제 기관으로 설립했습니다. 첫 번째 위원장은 그 해에 임명되어 2011년까지 재임했으며, 두 번째 위원장으로 교체되었습니다. 새로운 위원장은 2017년에 취임했습니다. 2018년 4월, 중국 은행 규제 위원회는 중국 보험 규제 위원회(CIRC)와 합병되어 중국 은행 및 보험 규제 위원회(CBIRC)를 형성했습니다.
은행 및 금융 기관
중국 금융 기관은 예금 수락, 대출, 어음 발행, 환전 및 장거리 송금 등 주요 은행 기능을 수행했습니다.
은행 및 금융 기관은 여러 범주의 은행을 포함합니다. 첫 번째 범주는 정책 대출 기관 또는 비상업 은행으로, 중국 개발 은행(CDB), 중국 수출입은행(EXIM), 중국 농업 개발 은행(ADBC) 등이 있습니다. CDB는 국무원과 중앙인민정부의 직접 관할 하에 있는 국가 금융 기관입니다. 이 은행은 1994년 3월에 설립되어 정부의 고우선순위 프로젝트에 대한 개발 지향적 금융을 제공합니다. 이는 중국의 세 개의 정책 은행 중 하나입니다. 1994년에 설립된 EXIM은 산업, 외교, 경제 등의 분야에서 국가 정책을 구현하고 중국 제품 및 서비스의 수출을 촉진하기 위해 정책 금융 지원을 제공합니다. 세 번째 정책 은행인 ADBC는 중국의 농업 산업 발전을 지원하며, 예금, 대출, 어음 결제, 금융 및 기타 서비스를 제공하고 개인, 기업 및 기타 고객에게 서비스를 제공합니다.
두 번째 종류의 은행은 중국공상은행(ICBC), 중국은행(BOC), 중국농업은행(ABC), 중국건설은행(CCB), 교통은행(BCM)과 같은 대형 상업은행을 포함하며, 이들은 중국의 5대 국유 은행을 구성합니다.
ICBC는 1984년 1월 1일 베이징에서 첫 번째 지점을 개설하며 지역 국영 은행으로 시작했습니다. 현재 총 자산, 예금, 대출, 고객 수 및 직원 수 기준으로 중국 최대 은행이자 세계 최대 은행이 되었습니다. 1999년, ICBC는 룩셈부르크에 지점을 개설했으며, 이는 2011년 유럽 본부가 되었습니다. ICBC(유럽)는 파리, 암스테르담, 브뤼셀, 밀라노, 마드리드, 바르셀로나, 바르샤바, 리스본 등 주요 유럽 도시의 지점을 포함하는 네트워크를 구축했습니다.
BOC는 1912년에 설립되었으며, 현재까지 존재하는 중국 본토에서 가장 오래된 은행입니다. 2009년 12월 31일 기준으로, 중국에서 두 번째로 큰 대출 기관이었으며, 시장 자본화 가치 기준으로 세계에서 다섯 번째로 큰 은행이었습니다. 2017년 말 기준으로, 자산 기준으로 세계에서 네 번째로 큰 은행이었으며, 다른 세 개의 중국 은행 다음으로 순위가 매겨졌습니다. 현재 여러 국가 및 지역에 지점을 개설했습니다.
ABC, 즉 농업은행은 중국 본토의 "빅 포" 은행 중 마지막입니다. 오늘날의 중국농업은행은 1979년 2월에 설립되었으며, 2010년 7월 상하이 및 홍콩 증권거래소에 상장되었습니다. 현재 이 은행은 3억 2천만 명의 소매 고객, 270만 명의 기업 고객, 그리고 거의 24,000개의 지점을 보유하고 있습니다. 자산 기준으로 중국에서 세 번째로 큰 대출 기관입니다. 또한 중국 본토 외 여러 국가 및 지역에 지점을 설립했습니다.
CCB는 1954년 10월 1일에 설립되었습니다. 2015년, 이 은행은 포브스의포브스의 13번째 연례 글로벌 2000 순위에서 세계에서 가장 크고, 가장 강력하며, 가장 가치 있는 기업 중 2위에 올랐습니다. 그 결과, 시장 자본화 기준으로 세계에서 두 번째로 큰 은행이 되었고, 세계에서 여섯 번째로 큰 회사가 되었습니다. 현재 이 은행은 약 13,629개의 국내 지점을 보유하고 있습니다. 2005년 말, CCB는 홍콩 증권거래소에 상장되었습니다. 또한 여러 국가에 해외 지점을 설립했습니다.
BCM은 중국 본토에서 다섯 번째로 큰 은행입니다. 1908년에 설립되어 오랜 발전 역사를 자랑합니다. 오늘날, 중국의 5대 주요 상업 은행 중 하나이며, 80개 이상의 주요 도시를 포함하는 2,800개 이상의 지점 네트워크를 보유하고 있습니다. 또한 전 세계 여러 국가 및 지역에 지점 은행을 설립했습니다. 2018년 포춘이 선정한 세계 500대 기업 중 168위에 올랐으며, 10년 연속 세계 500대 기업에 진입했습니다.
아시아 인프라 투자 은행
아시아 인프라 투자 은행(AIIB)은 아시아-태평양 지역의 인프라 구축을 지원하기 위한 다자간 개발 은행입니다. 이에 대한 제안은 2009년 4월 보아오 포럼에서 처음 제기되었습니다.
이 이니셔티브는 2013년 10월 중국의 시진핑 주석이 인도네시아를 국빈 방문했을 때 공식적으로 시작되었습니다. 2014년 10월 24일, 21개국이 베이징에서 AIIB에 관한 양해각서(MOU)에 서명했습니다. 현재 이 은행은 전 세계에서 69개의 회원국과 24개의 예비 회원국을 보유하고 있습니다. 협정이 2015년 12월 25일 발효된 후 운영을 시작했습니다. 유엔은 AIIB의 출범을 "지속 가능한 개발을 위한 자금 조달 확대"와 글로벌 경제 거버넌스 개선의 잠재력으로 간주했습니다. AIIB는 세계 3대 신용 평가 기관으로부터 최고 신용 등급을 받았습니다.
