Pertumbuhan Ekonomi Tiongkok dan Latar Belakang Sistem Keuangan
Setelah berdirinya negara baru, ekonomi Tiongkok telah menyelesaikan Dua Belas "Rencana Lima Tahun" dan sekarang sedang mengalami yang ketiga belas. Berkat kebijakan nasional reformasi dan keterbukaan terhadap dunia luar sejak tahun 1978, Tiongkok telah menikmati pertumbuhan ekonomi yang cepat dan stabil yang belum pernah terjadi sebelumnya dalam empat puluh tahun terakhir. Menurut laporan Dana Moneter Internasional untuk Tiongkok yang diterbitkan pada Oktober 2018, ekonomi pasar sosialis Tiongkok adalah ekonomi terbesar kedua di dunia berdasarkan PDB nominal dan ekonomi terbesar di dunia berdasarkan paritas daya beli. Dengan perkembangan ekonomi di Tiongkok, sistem keuangan juga telah menyaksikan transisi dari bentuk awalnya ke status global saat ini.
Komponen Utama Sistem Perbankan
Sistem Keuangan dan Perbankan
Sistem perbankan Tiongkok terdiri dari bank sentral, lembaga pengatur, organisasi pengaturan mandiri, dan lembaga keuangan perbankan.
Bank Rakyat Tiongkok
Bank Rakyat Tiongkok (PBC), didirikan pada tahun 1948, adalah bank sentral yang, di bawah kepemimpinan Dewan Negara, memikul tanggung jawab untuk merumuskan dan melaksanakan kebijakan mata uang, mengawasi dan mengatasi risiko keuangan, serta menjaga stabilitas keuangan. Lebih spesifik lagi, bank ini mengawasi kebijakan moneter, penerbitan dan sirkulasi mata uang, pasar mata uang, pasar valuta asing, pasar emas, cadangan devisa dan cadangan emas, perbendaharaan negara, resolusi bank, dan anti pencucian uang. Singkatnya, bank ini bertanggung jawab untuk melaksanakan kebijakan moneter dan regulasi lembaga keuangan di daratan Tiongkok, sebagaimana ditentukan oleh Undang-Undang Bank. Sejak Juli 2017, Bank Rakyat Tiongkok memiliki kepemilikan aset keuangan terbesar dari bank sentral mana pun di dunia. Meskipun memiliki tingkat independensi yang tinggi menurut standar Tiongkok, bank ini tetap merupakan departemen dari Dewan Negara.
Komisi Regulasi Perbankan Tiongkok
Komisi Regulasi Perbankan Tiongkok, disingkat CBRC dan merupakan lembaga dari Republik Rakyat Tiongkok, bertanggung jawab atas pengawasan dan pengelolaan lembaga keuangan perbankan dan kegiatan bisnis mereka. Lembaga ini diberi wewenang oleh Dewan Negara untuk mengatur sektor perbankan RRT dengan pengecualian Hong Kong dan Makau, yang keduanya merupakan daerah administratif khusus. Menanggapi meningkatnya beban utang, kekurangan modal, dan praktik bisnis yang tidak transparan di pihak bank, pemerintah Tiongkok merekapitalisasi bank-bank tersebut dan mendirikan CBRC sebagai regulator perbankan independen negara pada tahun 2003. Ketua pertamanya diangkat pada tahun tersebut, yang menjabat hingga 2011 dan digantikan oleh ketua kedua. Ketua baru menjabat pada tahun 2017. Pada April 2018, Komisi Regulasi Perbankan Tiongkok digabung dengan Komisi Regulasi Asuransi Tiongkok (CIRC) untuk membentuk Komisi Regulasi Perbankan dan Asuransi Tiongkok (CBIRC).
Lembaga Perbankan dan Keuangan
Lembaga keuangan Tiongkok melakukan semua fungsi perbankan utama, termasuk penerimaan simpanan, pemberian pinjaman, penerbitan uang kertas, pertukaran uang, dan pengiriman uang jarak jauh.
Lembaga perbankan dan keuangan mencakup beberapa kategori bank. Kategori pertama mencakup pemberi pinjaman kebijakan atau bank non-komersial seperti Bank Pembangunan Tiongkok (CDB), Bank Ekspor-Impor Tiongkok (EXIM), dan Bank Pembangunan Pertanian Tiongkok (ADBC). CDB adalah lembaga keuangan nasional di bawah yurisdiksi langsung Dewan Negara dan Pemerintah Pusat Rakyat. Bank ini didirikan pada bulan Maret 1994 untuk menyediakan pembiayaan berorientasi pembangunan untuk proyek-proyek pemerintah yang menjadi prioritas tinggi. Ini adalah salah satu dari tiga bank kebijakan di Tiongkok. EXIM, juga didirikan pada tahun 1994, adalah salah satu dari tiga bank kebijakan. Bank ini didirikan untuk melaksanakan kebijakan negara di bidang-bidang seperti industri, perdagangan luar negeri, diplomasi, ekonomi, dan menyediakan dukungan keuangan kebijakan untuk mempromosikan ekspor produk dan layanan Tiongkok. Sebagai bank kebijakan ketiga, ADBC bekerja untuk mendukung pengembangan industri pertanian di Tiongkok, menawarkan layanan simpanan, pinjaman, penyelesaian tagihan, pembiayaan, dan layanan lainnya serta menyediakan layanannya kepada individu, perusahaan, dan klien lainnya.
Jenis bank kedua mencakup bank komersial besar seperti Bank Industri dan Komersial Tiongkok (ICBC), Bank Tiongkok (BOC), Bank Pertanian Tiongkok (ABC), Bank Konstruksi Tiongkok (CCB), dan Bank Komunikasi (BCM), yang merupakan lima bank milik negara utama di Tiongkok.
ICBC membuka kantor cabang pertamanya pada 1 Januari 1984 di Beijing sebagai bank milik negara setempat. Sekarang ICBC telah menjadi bank terbesar di Tiongkok dan bank terbesar di dunia berdasarkan total aset, simpanan, pinjaman, jumlah pelanggan, dan jumlah karyawan. Pada tahun 1999, ICBC membuka cabang di Luksemburg yang menjadi kantor pusat Eropa bank ini pada tahun 2011. ICBC (Eropa) telah membangun jaringan yang mencakup cabang-cabang di kota-kota besar Eropa, yaitu Paris, Amsterdam, Brussels, Milan, Madrid, Barcelona, Warsawa, dan Lisbon.
BOC didirikan pada tahun 1912 dan merupakan bank tertua di daratan Tiongkok yang masih ada. Hingga 31 Desember 2009, BOC adalah pemberi pinjaman terbesar kedua di Tiongkok secara keseluruhan dan bank terbesar ke-5 di dunia berdasarkan nilai kapitalisasi pasar. Pada akhir tahun 2017, BOC adalah bank terbesar ke-4 di dunia dalam hal aset, menduduki peringkat setelah tiga bank Tiongkok lainnya. BOC kini telah membuka cabangnya di berbagai negara dan wilayah di dunia.
ABC, dikenal sebagai AgBank, adalah yang terakhir dari "Empat Besar" bank di daratan Tiongkok. Bank Pertanian Tiongkok saat ini didirikan pada Februari 1979 dan terdaftar di bursa saham Shanghai dan Hong Kong pada Juli 2010. Sekarang bank ini memiliki 320 juta pelanggan ritel, 2,7 juta klien korporat, dan hampir 24.000 cabang. Ini adalah pemberi pinjaman terbesar ketiga di Tiongkok berdasarkan aset. Selain itu, bank ini telah mendirikan cabangnya di seluruh daratan Tiongkok serta di negara-negara dan wilayah lainnya.
CCB didirikan pada 1 Oktober 1954. Pada tahun 2015, bank ini menduduki peringkat ke-2 di Forbes’ Peringkat tahunan ke-13 Global 2000 dari perusahaan terbesar, paling kuat, dan paling berharga di dunia. Akibatnya, CCB menjadi bank terbesar ke-2 di dunia berdasarkan kapitalisasi pasar dan perusahaan terbesar ke-6 di dunia. Sekarang bank ini telah membangun sekitar 13.629 cabang domestik. Pada akhir tahun 2005, CCB melakukan penawaran umum perdana di Bursa Efek Hong Kong. Selain itu, CCB telah mendirikan cabang-cabangnya di banyak negara.
BCM adalah bank terbesar ke-5 di daratan Tiongkok. Didirikan pada tahun 1908, bank ini mengklaim memiliki sejarah perkembangan yang panjang. Saat ini, BCM termasuk dalam 5 bank komersial terkemuka di Tiongkok dan memiliki jaringan luas dengan lebih dari 2.800 cabang yang mencakup lebih dari 80 kota besar. Selain itu, BCM telah mendirikan cabang bank di negara-negara dan wilayah di seluruh dunia. Di antara 500 Perusahaan Teratas Dunia yang terdaftar oleh Fortune pada tahun 2018, BCM menduduki peringkat ke-168, dan masuk dalam 500 Perusahaan Teratas Dunia selama sepuluh tahun berturut-turut.
Bank Investasi Infrastruktur Asia
Bank Investasi Infrastruktur Asia (AIIB) adalah bank pembangunan multilateral yang bertujuan mendukung pembangunan infrastruktur di kawasan Asia-Pasifik. Proposal untuk AIIB pertama kali dibuat pada Forum Bo’ao pada April 2009.
Inisiatif ini secara resmi diluncurkan oleh Presiden Tiongkok Xi Jinping dalam kunjungan kenegaraan ke Indonesia pada Oktober 2013. Pada 24 Oktober 2014, 21 negara menandatangani Nota Kesepahaman (MOU) mengenai AIIB di Beijing. Saat ini bank ini memiliki 69 anggota serta 24 calon anggota dari seluruh dunia. Bank ini mulai beroperasi setelah perjanjian tersebut mulai berlaku pada 25 Desember 2015. Perserikatan Bangsa-Bangsa menganggap peluncuran AIIB sebagai potensi untuk "meningkatkan pembiayaan untuk pembangunan berkelanjutan" dan untuk meningkatkan tata kelola ekonomi global. AIIB juga menerima peringkat kredit tertinggi dari tiga lembaga pemeringkat terbesar di dunia.
