चीन की वित्तीय और बैंकिंग प्रणाली का विकास

चीन की आर्थिक वृद्धि और वित्तीय प्रणाली की पृष्ठभूमि

1978 से बाहरी दुनिया के लिए सुधार और खुलने की राष्ट्रीय नीति के कारण, चीन ने पिछले चालीस वर्षों में अभूतपूर्व रूप से तेजी और स्थिर आर्थिक विकास का आनंद लिया है। अक्टूबर 2018 में प्रकाशित चीन के लिए अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष की रिपोर्ट के अनुसार, चीन की समाजवादी बाजार अर्थव्यवस्था नाममात्र जीडीपी के हिसाब से दुनिया की दूसरी सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था है और क्रय शक्ति समानता के हिसाब से दुनिया की सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था है। चीन में आर्थिक विकास के साथ, वित्तीय प्रणाली भी अपने प्रारंभिक रूप से अपने वर्तमान वैश्विक स्थिति में संक्रमण देख रही है।

बैंकिंग प्रणाली के प्रमुख घटक

वित्तीय और बैंकिंग प्रणाली

चीन की बैंकिंग प्रणाली में केंद्रीय बैंक, नियामक संस्था, स्व-नियामक संगठन और बैंकिंग वित्तीय संस्थान शामिल हैं।

चीन का पीपुल्स बैंक

चीन का पीपुल्स बैंक (पीबीसी), जो 1948 में स्थापित हुआ था, केंद्रीय बैंक है, जो राज्य परिषद के नेतृत्व में मुद्रा नीतियों को तैयार करने और लागू करने, वित्तीय जोखिमों की निगरानी और उन्हें कम करने और वित्तीय स्थिरता बनाए रखने की जिम्मेदारी निभाता है। विशेष रूप से यह मौद्रिक नीतियों, मुद्रा जारी करने और परिसंचरण, मुद्रा बाजार, विदेशी मुद्रा बाजार, सोने का बाजार, विदेशी मुद्रा भंडार और सोने का भंडार, राष्ट्रीय कोषागार, बैंक समाधान और मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी की निगरानी करता है। संक्षेप में, यह बैंक कानून द्वारा निर्धारित मुख्य भूमि चीन में मौद्रिक नीति और वित्तीय संस्थानों के विनियमन को लागू करने के लिए जिम्मेदार है। जुलाई 2017 से, पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना के पास किसी भी केंद्रीय बैंक की दुनिया में सबसे बड़ी वित्तीय संपत्ति है। हालांकि चीनी मानकों के अनुसार उच्च स्तर की स्वतंत्रता रखने के बावजूद, यह राज्य परिषद का एक विभाग बना रहता है।

चीन बैंकिंग नियामक आयोग

चीन बैंकिंग नियामक आयोग, संक्षेप में सीबीआरसी और पीपुल्स रिपब्लिक ऑफ चाइना की एक एजेंसी, बैंकिंग वित्तीय संस्थानों और उनके व्यावसायिक गतिविधियों की निगरानी और प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है। यह राज्य परिषद द्वारा पीआरसी के बैंकिंग क्षेत्र को हांगकांग और मकाओ को छोड़कर, जो विशेष प्रशासनिक क्षेत्र हैं, को विनियमित करने के लिए अधिकृत है। बैंकों के बढ़ते ऋण भार, पूंजी की कमी और गैर-पारदर्शी व्यावसायिक प्रथाओं के जवाब में, चीन की सरकार ने बैंकों को पुनर्पूंजीकृत किया और 2003 में देश के स्वतंत्र बैंकिंग नियामक के रूप में सीबीआरसी की स्थापना की। इसका पहला अध्यक्ष उसी वर्ष नियुक्त किया गया था, जिसने 2011 तक सेवा की और उसके बाद दूसरे अध्यक्ष ने 2017 में पदभार संभाला। अप्रैल 2018 में, चीन बैंकिंग नियामक आयोग को चीन बीमा नियामक आयोग (सीआईआरसी) के साथ मिलाकर चीन बैंकिंग और बीमा नियामक आयोग (सीबीआईआरसी) का गठन किया गया।

बैंकिंग और वित्तीय संस्थान

चीनी वित्तीय संस्थानों ने सभी प्रमुख बैंकिंग कार्य किए, जिनमें जमा स्वीकार करना, ऋण देना, नोट जारी करना, मुद्रा विनिमय और धन का लंबी दूरी का प्रेषण शामिल है।

बैंकिंग और वित्तीय संस्थान कई श्रेणियों के बैंकों को शामिल करते हैं। पहली श्रेणी में नीति ऋणदाता या गैर-व्यावसायिक बैंक शामिल हैं जैसे कि चीन विकास बैंक (सीडीबी), चीन का निर्यात-आयात बैंक (ईएक्सआईएम), और चीन का कृषि विकास बैंक (एडीबीसी)। सीडीबी एक राष्ट्रीय वित्तीय संस्थान है जो राज्य परिषद और केंद्रीय पीपुल्स सरकार के प्रत्यक्ष अधिकार क्षेत्र के तहत है। बैंक को मार्च 1994 में उच्च प्राथमिकता वाले सरकारी परियोजनाओं के लिए विकास-उन्मुख वित्तपोषण प्रदान करने के लिए स्थापित किया गया था। यह चीन के तीन नीति बैंकों में से एक है। ईएक्सआईएम, जो 1994 में भी स्थापित हुआ था, तीन नीति बैंकों में से एक और है। इसे उद्योग, विदेशी व्यापार, कूटनीति, अर्थव्यवस्था जैसे क्षेत्रों में राज्य नीतियों को लागू करने और चीनी उत्पादों और सेवाओं के निर्यात को बढ़ावा देने के लिए नीति वित्तीय समर्थन प्रदान करने के लिए चार्टर्ड किया गया था। एक तीसरे नीति बैंक के रूप में, एडीबीसी चीन में कृषि उद्योग के विकास का समर्थन करने के लिए काम करता है, जमा, ऋण, बिल निपटान, वित्तपोषण और अन्य सेवाएं प्रदान करता है और व्यक्तियों, उद्यमों और अन्य ग्राहकों को अपनी सेवाएं प्रदान करता है।

दूसरे प्रकार के बैंक बड़े वाणिज्यिक बैंकों को कवर करते हैं जैसे कि इंडस्ट्रियल एंड कमर्शियल बैंक ऑफ चाइना (ICBC), बैंक ऑफ चाइना (BOC), एग्रीकल्चरल बैंक ऑफ चाइना (ABC), चाइना कंस्ट्रक्शन बैंक (CCB) और बैंक ऑफ कम्युनिकेशंस (BCM), जो चीन के पांच प्रमुख राज्य-स्वामित्व वाले बैंकों का गठन करते हैं।

ICBC ने 1 जनवरी, 1984 को बीजिंग में एक स्थानीय राज्य-प्रबंधित बैंक के रूप में अपनी पहली कार्यालय शाखा खोली। अब यह चीन का सबसे बड़ा बैंक और कुल संपत्तियों, जमा, ऋण, ग्राहकों की संख्या और कर्मचारियों की संख्या के मामले में दुनिया का सबसे बड़ा बैंक बन गया है। 1999 में, ICBC ने लक्ज़मबर्ग में एक शाखा खोली जो 2011 में बैंक का यूरोपीय मुख्यालय बन गई। ICBC (यूरोप) ने पेरिस, एम्स्टर्डम, ब्रुसेल्स, मिलान, मैड्रिड, बार्सिलोना, वारसॉ और लिस्बन जैसे प्रमुख यूरोपीय शहरों में शाखाओं का एक नेटवर्क स्थापित किया है।

बीओसी की स्थापना 1912 में हुई थी और यह मुख्य भूमि चीन में अब भी अस्तित्व में रहने वाला सबसे पुराना बैंक है। 31 दिसंबर, 2009 तक, यह चीन में दूसरा सबसे बड़ा ऋणदाता था और बाजार पूंजीकरण मूल्य के अनुसार दुनिया का 5वां सबसे बड़ा बैंक था। 2017 के अंत तक, यह संपत्तियों के मामले में दुनिया का 4था सबसे बड़ा बैंक था, जो अन्य तीन चीनी बैंकों के बाद आता है। अब इसने दुनिया के विभिन्न देशों और क्षेत्रों में अपनी शाखाएं खोली हैं।

ABC, जिसे एगबैंक के नाम से जाना जाता है, मुख्य भूमि चीन के "बिग फोर" बैंकों में से अंतिम है। आज का एग्रीकल्चरल बैंक ऑफ चाइना फरवरी 1979 में स्थापित किया गया था और जुलाई 2010 में शंघाई और हांगकांग स्टॉक एक्सचेंजों में सूचीबद्ध किया गया था। अब बैंक के पास 320 मिलियन खुदरा ग्राहक, 2.7 मिलियन कॉर्पोरेट ग्राहक और लगभग 24,000 शाखाएं हैं। यह संपत्तियों के मामले में चीन का तीसरा सबसे बड़ा ऋणदाता है। इसके अलावा इसने मुख्य भूमि चीन के अलावा अन्य देशों और क्षेत्रों में अपनी शाखाएं स्थापित की हैं।

CCB की स्थापना 1 अक्टूबर, 1954 को हुई थी। 2015 में, बैंक ने फोर्ब्सदुनिया की सबसे बड़ी, सबसे शक्तिशाली और सबसे मूल्यवान कंपनियों की 13वीं वार्षिक ग्लोबल 2000 रैंकिंग। परिणामस्वरूप यह बाजार पूंजीकरण के मामले में दुनिया का दूसरा सबसे बड़ा बैंक और दुनिया की 6वीं सबसे बड़ी कंपनी बन गया। अब बैंक ने लगभग 13,629 घरेलू शाखाएं बनाई हैं। 2005 के अंत में, CCB ने हांगकांग स्टॉक एक्सचेंज पर एक प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश की। इसके अलावा इसने कई देशों में अपनी विदेशी शाखाएं स्थापित की हैं।

BCM मुख्य भूमि चीन का 5वां सबसे बड़ा बैंक है। 1908 में स्थापित, यह विकास के एक लंबे इतिहास का दावा करता है। आज, यह चीन के शीर्ष 5 प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों में शामिल है और इसमें 80 से अधिक प्रमुख शहरों को कवर करने वाली 2,800 से अधिक शाखाओं का व्यापक नेटवर्क है। इसके अलावा, इसने दुनिया भर के देशों और क्षेत्रों में शाखा बैंकों की स्थापना की है। फॉर्च्यून द्वारा सूचीबद्ध विश्व की शीर्ष 500 कंपनियों में, यह 2018 में 168वें स्थान पर था, और लगातार दस वर्षों तक विश्व की शीर्ष 500 कंपनियों में शामिल रहा।

एशियाई इंफ्रास्ट्रक्चर इन्वेस्टमेंट बैंक

एशियाई इंफ्रास्ट्रक्चर इन्वेस्टमेंट बैंक (AIIB) एक बहुपक्षीय विकास बैंक है जिसका उद्देश्य एशिया-प्रशांत क्षेत्र में बुनियादी ढांचे के निर्माण का समर्थन करना है। इसका प्रस्ताव पहली बार अप्रैल 2009 में बो'आओ फोरम में किया गया था।

इस पहल को आधिकारिक तौर पर चीनी राष्ट्रपति शी जिनपिंग द्वारा अक्टूबर 2013 में इंडोनेशिया की एक राज्य यात्रा के दौरान शुरू किया गया था। 24 अक्टूबर, 2014 को, 21 देशों ने बीजिंग में AIIB के संबंध में एक समझौता ज्ञापन (MOU) पर हस्ताक्षर किए। वर्तमान में बैंक के 69 सदस्य हैं और दुनिया भर के 24 संभावित सदस्य हैं। यह समझौता 25 दिसंबर, 2015 को लागू होने के बाद संचालन शुरू हुआ। संयुक्त राष्ट्र ने AIIB के शुभारंभ को "सतत विकास के लिए वित्तपोषण को बढ़ाने" और वैश्विक आर्थिक शासन में सुधार के लिए एक संभावित अवसर के रूप में माना है। AIIB को दुनिया की तीन सबसे बड़ी रेटिंग एजेंसियों से उच्चतम क्रेडिट रेटिंग भी प्राप्त हुई है।