Croissance économique de la Chine et contexte du système financier
Après la fondation d'un nouveau pays, l'économie de la Chine a complété douze « Plans quinquennaux » et connaît actuellement le treizième. Grâce à la politique nationale de réforme et d'ouverture sur le monde extérieur depuis 1978, la Chine a connu une croissance économique rapide et stable sans précédent au cours des quarante dernières années. Selon le rapport du Fonds monétaire international pour la Chine publié en octobre 2018, l'économie de marché socialiste de la Chine est la deuxième plus grande économie mondiale par PIB nominal et la plus grande économie mondiale par parité de pouvoir d'achat. Avec le développement économique en Chine, le système financier a également connu une transition de sa forme initiale à son statut mondial actuel.
Composantes clés du système bancaire
Système financier et bancaire
Le système bancaire de la Chine se compose de la banque centrale, de l'institution de régulation, de l'organisation d'autorégulation et des institutions financières bancaires.
La Banque populaire de Chine
La Banque populaire de Chine (PBC), établie en 1948, est la banque centrale qui, sous la direction du Conseil d'État, assume la responsabilité de formuler et de mettre en œuvre les politiques monétaires, de surveiller et de désamorcer les risques financiers et de maintenir la stabilité financière. Plus précisément, elle supervise les politiques monétaires, l'émission et la circulation de la monnaie, le marché monétaire, le marché des changes, le marché de l'or, les réserves de change et les réserves d'or, le trésor national, la résolution bancaire et la lutte contre le blanchiment d'argent. En bref, elle est responsable de la mise en œuvre de la politique monétaire et de la régulation des institutions financières en Chine continentale, comme déterminé par la loi bancaire. Depuis juillet 2017, la Banque populaire de Chine détient les plus grands actifs financiers de toutes les banques centrales du monde. Bien qu'elle possède un haut degré d'indépendance selon les normes chinoises, elle reste un département du Conseil d'État.
Commission de régulation bancaire de Chine
La Commission de régulation bancaire de Chine, abrégée en CBRC et une agence de la République populaire de Chine, est responsable de la supervision et de la gestion des institutions financières bancaires et de leurs activités commerciales. Elle est autorisée par le Conseil d'État à réglementer le secteur bancaire de la RPC à l'exception de Hong Kong et Macao, qui sont toutes deux des régions administratives spéciales. En réponse à l'augmentation des charges de la dette, à la sous-capitalisation et aux pratiques commerciales non transparentes de la part des banques, le gouvernement chinois a recapitalisé les banques et mis en place la CBRC en tant que régulateur bancaire indépendant du pays en 2003. Son premier président a été nommé cette année-là, a servi jusqu'en 2011 et a été remplacé par le second. Le nouveau président a pris ses fonctions en 2017. En avril 2018, la Commission de régulation bancaire de Chine a fusionné avec la Commission de régulation des assurances de Chine (CIRC) pour former la Commission de régulation bancaire et d'assurance de Chine (CBIRC).
Institutions bancaires et financières
Les institutions financières chinoises ont effectué toutes les fonctions bancaires majeures, y compris l'acceptation de dépôts, l'octroi de prêts, l'émission de billets, l'échange de devises et le transfert d'argent à longue distance.
Les institutions bancaires et financières comprennent plusieurs catégories de banques. La première catégorie inclut les prêteurs politiques ou banques non commerciales telles que la Banque de développement de Chine (CDB), la Banque d'import-export de Chine (EXIM) et la Banque de développement agricole de Chine (ADBC). La CDB est une institution financière nationale sous la juridiction directe du Conseil d'État et du gouvernement central chinois. La banque a été créée en mars 1994 pour fournir un financement axé sur le développement pour des projets gouvernementaux prioritaires. C'est l'une des trois banques politiques en Chine. EXIM, également créée en 1994, est une autre des trois banques politiques. Elle a été mandatée pour mettre en œuvre les politiques d'État dans des domaines tels que l'industrie, le commerce extérieur, la diplomatie, l'économie, et fournir un soutien financier politique afin de promouvoir l'exportation de produits et services chinois. En tant que troisième banque politique, l'ADBC travaille à soutenir le développement de l'industrie agricole en Chine, offrant des services de dépôt, de prêt, de règlement de factures, de financement et d'autres services et fournissant ses services aux particuliers, entreprises et autres clients.
Le deuxième type de banque couvre les grandes banques commerciales comme la Banque industrielle et commerciale de Chine (ICBC), la Banque de Chine (BOC), la Banque agricole de Chine (ABC), la Banque de construction de Chine (CCB) et la Banque des communications (BCM), qui constituent les cinq grandes banques d'État en Chine.
ICBC a ouvert sa toute première agence le 1er janvier 1984 à Pékin en tant que banque locale d'État. Elle est devenue la plus grande banque de Chine et la plus grande banque du monde par actifs totaux, dépôts, prêts, nombre de clients et nombre d'employés. En 1999, ICBC a ouvert une succursale à Luxembourg qui est devenue le siège européen de la banque en 2011. ICBC (Europe) a établi un réseau couvrant des agences dans les principales villes européennes, à savoir Paris, Amsterdam, Bruxelles, Milan, Madrid, Barcelone, Varsovie et Lisbonne.
BOC a été fondée en 1912 et est la plus ancienne banque de Chine continentale encore existante. Au 31 décembre 2009, elle était le deuxième plus grand prêteur en Chine et la 5ème plus grande banque du monde par valeur de capitalisation boursière. À la fin de 2017, elle était la 4ème plus grande banque du monde en termes d'actifs, classée après les trois autres banques chinoises. Elle a maintenant ouvert ses succursales dans divers pays et régions du monde.
ABC, connue sous le nom d'AgBank, est la dernière des "Big Four" banques en Chine continentale. L'actuelle Banque agricole de Chine a été fondée en février 1979 et a été cotée aux bourses de Shanghai et de Hong Kong en juillet 2010. Aujourd'hui, la banque compte 320 millions de clients particuliers, 2,7 millions de clients entreprises et près de 24 000 agences. Elle est le troisième plus grand prêteur de Chine par actifs. Elle a également établi ses succursales à travers la Chine continentale en plus d'autres pays et régions.
CCB a été fondée le 1er octobre 1954. En 2015, la banque se classe 2ème dans Forbes’le 13ème classement annuel Global 2000 des plus grandes, puissantes et précieuses entreprises du monde. Par conséquent, elle est devenue la 2ème plus grande banque du monde par capitalisation boursière et la 6ème plus grande entreprise du monde. Maintenant, la banque a construit environ 13 629 agences domestiques. Fin 2005, CCB a réalisé une introduction en bourse à la Bourse de Hong Kong. De plus, elle a établi ses succursales à l'étranger dans de nombreux pays.
BCM est la 5ème plus grande banque de Chine continentale. Établie en 1908, elle revendique une longue histoire de développement. Aujourd'hui, elle fait partie des 5 principales banques commerciales en Chine et dispose d'un vaste réseau de plus de 2 800 agences couvrant plus de 80 grandes villes. De plus, elle a établi des succursales dans des pays et régions du monde entier. Parmi les 500 plus grandes entreprises mondiales listées par Fortune en 2018, elle s'est classée 168ème, entrant dans les 500 plus grandes entreprises mondiales pendant dix années consécutives.
Banque asiatique d'investissement pour les infrastructures
La Banque asiatique d'investissement pour les infrastructures (AIIB) est une banque multilatérale de développement qui vise à soutenir la construction d'infrastructures dans la région Asie-Pacifique. La proposition a été faite pour la première fois au Forum de Bo’ao en avril 2009.
L'initiative a été officiellement lancée par le président chinois Xi Jinping lors d'une visite d'État en Indonésie en octobre 2013. Le 24 octobre 2014, 21 pays ont signé un protocole d'accord (MOU) concernant l'AIIB à Pékin. Actuellement, la banque compte 69 membres ainsi que 24 membres potentiels du monde entier. Elle a commencé ses opérations après l'entrée en vigueur de l'accord le 25 décembre 2015. Les Nations Unies ont considéré le lancement de l'AIIB comme un potentiel pour "accroître le financement pour le développement durable" et pour améliorer la gouvernance économique mondiale. L'AIIB a également reçu les meilleures notes de crédit des trois plus grandes agences de notation au monde.
