Crecimiento Económico de China y Antecedentes del Sistema Financiero
Después de la fundación de un nuevo país, la economía de China ha completado Doce "Planes Quinquenales" y ahora está experimentando el decimotercero. Gracias a la política nacional de reforma y apertura al mundo exterior desde 1978, China ha disfrutado de un crecimiento económico rápido y constante sin precedentes en los últimos cuarenta años. Según el informe del Fondo Monetario Internacional para China publicado en octubre de 2018, la economía de mercado socialista de China es la segunda economía más grande del mundo por PIB nominal y la economía más grande del mundo por paridad de poder adquisitivo. Con el desarrollo económico en China, el sistema financiero también ha estado presenciando una transición desde su forma inicial hasta su estado global actual.
Componentes Clave del Sistema Bancario
Sistema Financiero y Bancario
El sistema bancario de China consta del banco central, la institución reguladora, la organización autorreguladora y las instituciones financieras bancarias.
El Banco Popular de China
El Banco Popular de China (PBC), establecido en 1948, es el banco central, que, bajo la dirección del Consejo de Estado, asume la responsabilidad de formular e implementar políticas monetarias, vigilar y desactivar riesgos financieros y mantener la estabilidad financiera. Más específicamente, supervisa las políticas monetarias, la emisión y circulación de moneda, el mercado de divisas, el mercado de oro, la reserva de divisas y la reserva de oro, el tesoro nacional, la resolución bancaria y la lucha contra el lavado de dinero. En resumen, es responsable de llevar a cabo la política monetaria y la regulación de las instituciones financieras en China continental, según lo determinado por la Ley Bancaria. Desde julio de 2017, el Banco Popular de China ha tenido los mayores activos financieros de cualquier banco central en el mundo. Aunque posee un alto grado de independencia según los estándares chinos, sigue siendo un departamento del Consejo de Estado.
Comisión Reguladora de la Banca de China
La Comisión Reguladora de la Banca de China, abreviada como CBRC y una agencia de la República Popular China, es responsable de la supervisión y gestión de las instituciones financieras bancarias y sus actividades comerciales. Está autorizada por el Consejo de Estado para regular el sector bancario de la RPC, con las excepciones de Hong Kong y Macao, ambas regiones administrativas especiales. En respuesta al aumento de las cargas de deuda, la subcapitalización y las prácticas comerciales no transparentes por parte de los bancos, el gobierno de China recapitalizó los bancos y estableció la CBRC como el regulador bancario independiente del país en 2003. Su primer presidente fue nombrado en ese año, quien sirvió hasta 2011 y fue reemplazado por el segundo. El nuevo presidente asumió su cargo en 2017. En abril de 2018, la Comisión Reguladora de la Banca de China se fusionó con la Comisión Reguladora de Seguros de China (CIRC) para formar la Comisión Reguladora de la Banca y Seguros de China (CBIRC).
Instituciones Bancarias y Financieras
Las instituciones financieras chinas realizaron todas las funciones bancarias principales, incluida la aceptación de depósitos, la concesión de préstamos, la emisión de billetes, el cambio de dinero y la remesa de dinero a larga distancia.
Las instituciones bancarias y financieras abarcan varias categorías de bancos. La primera categoría incluye los prestamistas de políticas o bancos no comerciales, como el Banco de Desarrollo de China (CDB), el Banco de Exportación e Importación de China (EXIM) y el Banco de Desarrollo Agrícola de China (ADBC). CDB es una institución financiera nacional bajo la jurisdicción directa del Consejo de Estado y el Gobierno Popular Central. El banco fue establecido en marzo de 1994 para proporcionar financiamiento orientado al desarrollo para proyectos gubernamentales de alta prioridad. Es uno de los tres bancos de políticas en China. EXIM, también establecido en 1994, es otro de los tres bancos de políticas. Fue autorizado para implementar las políticas estatales en campos como la industria, el comercio exterior, la diplomacia, la economía, y proporcionar apoyo financiero de políticas para promover la exportación de productos y servicios chinos. Como tercer banco de políticas, ADBC trabaja para apoyar el desarrollo de la industria agrícola en China, ofreciendo servicios de depósito, préstamo, liquidación de facturas, financiamiento y otros servicios, y proporcionando sus servicios a individuos, empresas y otros clientes.
El segundo tipo de banco cubre los grandes bancos comerciales como el Banco Industrial y Comercial de China (ICBC), el Banco de China (BOC), el Banco Agrícola de China (ABC), el Banco de Construcción de China (CCB) y el Banco de Comunicaciones (BCM), que constituyen los cinco principales bancos estatales en China.
ICBC abrió su primera sucursal el 1 de enero de 1984 en Beijing como un banco local administrado por el estado. Ahora se ha convertido en el banco más grande de China y el banco más grande del mundo por activos totales, depósitos, préstamos, número de clientes y número de empleados. En 1999, ICBC abrió una sucursal en Luxemburgo que se convirtió en la sede europea del banco en 2011. ICBC (Europa) ha establecido una red que cubre sucursales en las principales ciudades europeas, a saber, París, Ámsterdam, Bruselas, Milán, Madrid, Barcelona, Varsovia y Lisboa.
BOC fue fundado en 1912 y es el banco más antiguo en la China continental que aún existe. Hasta el 31 de diciembre de 2009, era el segundo prestamista más grande en China en general y el quinto banco más grande del mundo por valor de capitalización de mercado. A finales de 2017, era el cuarto banco más grande del mundo en términos de activos, clasificado después de los otros tres bancos chinos. Ahora ha abierto sus sucursales en varios países y regiones del mundo.
ABC, conocido como AgBank, es el último de los "Cuatro Grandes" bancos en la China continental. El Banco Agrícola de China actual fue fundado en febrero de 1979 y fue listado en las bolsas de valores de Shanghái y Hong Kong en julio de 2010. Ahora el banco cuenta con 320 millones de clientes minoristas, 2.7 millones de clientes corporativos y casi 24,000 sucursales. Es el tercer prestamista más grande de China por activos. Además, ha establecido sus sucursales en toda la China continental además de otros países y regiones.
CCB fue fundado el 1 de octubre de 1954. En 2015, el banco ocupa el 2º lugar en Forbes’ 13ª clasificación anual Global 2000 de las empresas más grandes, poderosas y valiosas del mundo. En consecuencia, se convirtió en el segundo banco más grande del mundo por capitalización de mercado y la sexta empresa más grande del mundo. Ahora el banco ha construido aproximadamente 13,629 sucursales nacionales. A finales de 2005, CCB realizó una oferta pública inicial en la Bolsa de Valores de Hong Kong. Además, ha establecido sus sucursales en el extranjero en muchos países.
BCM es el quinto banco más grande en la China continental. Establecido en 1908, reclama una larga historia de desarrollo. Hoy en día, se encuentra entre los 5 principales bancos comerciales líderes en China y tiene una extensa red de más de 2,800 sucursales que cubren más de 80 ciudades importantes. Además, ha establecido sucursales en países y regiones de todo el mundo. Entre las Top 500 Empresas del Mundo listadas por Fortune en 2018, ocupó el puesto 168, y ha estado entre las Top 500 Empresas del Mundo durante diez años consecutivos.
Banco Asiático de Inversión en Infraestructura
El Banco Asiático de Inversión en Infraestructura (AIIB) es un banco multilateral de desarrollo que tiene como objetivo apoyar la construcción de infraestructura en la región de Asia-Pacífico. La propuesta para su creación se hizo por primera vez en el Foro de Bo’ao en abril de 2009.
La iniciativa fue lanzada oficialmente por el presidente chino Xi Jinping durante una visita de estado a Indonesia en octubre de 2013. El 24 de octubre de 2014, 21 países firmaron un Memorando de Entendimiento (MOU) sobre el AIIB en Beijing. Actualmente, el banco tiene 69 miembros, así como 24 miembros prospectivos de todo el mundo. Comenzó a operar después de que el acuerdo entrara en vigor el 25 de diciembre de 2015. Las Naciones Unidas han considerado el lanzamiento del AIIB como un potencial para "aumentar el financiamiento para el desarrollo sostenible" y para mejorar la gobernanza económica global. El AIIB también recibió las calificaciones crediticias más altas de las tres agencias de calificación más grandes del mundo.
