Çin'in Ekonomik Büyümesi ve Finansal Sistem Arka Planı
Yeni bir ülkenin kuruluşundan sonra, Çin ekonomisi On İki "Beş Yıllık Plan"ı tamamlamış ve şu anda on üçüncüsünü yaşamaktadır. 1978'den bu yana dışa açılma ve reform ulusal politikası sayesinde, Çin son kırk yılda benzeri görülmemiş bir hızda ve istikrarlı bir ekonomik büyüme yaşamıştır. Ekim 2018'de yayınlanan Çin için Uluslararası Para Fonu raporuna göre, Çin'in sosyalist piyasa ekonomisi, nominal GSYİH açısından dünyanın ikinci büyük ekonomisi ve satın alma gücü paritesi açısından dünyanın en büyük ekonomisidir. Çin'deki ekonomik gelişmeyle birlikte, finansal sistem de ilk biçiminden mevcut küresel statüsüne geçiş yaşamaktadır.
Bankacılık Sisteminin Ana Bileşenleri
Finansal ve Bankacılık Sistemi
Çin'in bankacılık sistemi, merkez bankası, düzenleyici kurum, öz düzenleyici kuruluş ve bankacılık finansal kuruluşlarından oluşur.
Çin Halk Bankası
1948 yılında kurulan Çin Halk Bankası (PBC), Devlet Konseyi'nin liderliği altında, para politikalarını formüle etme ve uygulama, finansal riskleri izleme ve çözme ve finansal istikrarı sağlama sorumluluğunu üstlenen merkez bankasıdır. Daha spesifik olarak, para politikalarını, para ihraç ve dolaşımını, para piyasasını, döviz piyasasını, altın piyasasını, döviz rezervini ve altın rezervini, ulusal hazineyi, banka çözümlemesini ve kara para aklamayı denetler. Kısacası, Banka Kanunu tarafından belirlenen şekilde, Çin anakarasındaki para politikası ve finansal kurumların düzenlenmesinden sorumludur. Temmuz 2017'den bu yana, Çin Halk Bankası, dünyanın en büyük finansal varlıklarına sahip merkez bankası olmuştur. Çin standartlarına göre yüksek bir bağımsızlık derecesine sahip olmasına rağmen, Devlet Konseyi'nin bir departmanı olarak kalmaktadır.
Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu
Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu, kısaca CBRC ve Çin Halk Cumhuriyeti'nin bir ajansı, bankacılık finansal kurumlarının ve iş faaliyetlerinin denetimi ve yönetiminden sorumludur. Hong Kong ve Makao'nun her ikisi de özel idari bölgeler olduğundan, PRC'nin bankacılık sektörünü düzenlemek için Devlet Konseyi tarafından yetkilendirilmiştir. Bankaların artan borç yükleri, yetersiz sermayelendirme ve şeffaf olmayan iş uygulamaları karşısında, Çin hükümeti bankaları yeniden sermayelendirdi ve 2003 yılında ülkenin bağımsız bankacılık düzenleyicisi olarak CBRC'yi kurdu. İlk başkanı o yıl atanmış ve 2011 yılına kadar görev yapmış, ardından ikinci başkan atanmıştır. Yeni başkan 2017 yılında göreve başlamıştır. Nisan 2018'de, Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu, Çin Sigorta Düzenleme Komisyonu (CIRC) ile birleşerek Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'nu (CBIRC) oluşturmuştur.
Bankacılık ve Finansal Kuruluşlar
Çinli finansal kuruluşlar, mevduat kabulü, kredi verme, senet çıkarma, para değişimi ve uzun mesafeli para havalesi gibi tüm ana bankacılık işlevlerini gerçekleştirmiştir.
Bankacılık ve finansal kuruluşlar, birkaç kategori bankayı kapsar. İlk kategori, Çin Kalkınma Bankası (CDB), Çin İhracat-İthalat Bankası (EXIM) ve Çin Tarımsal Kalkınma Bankası (ADBC) gibi politika kredi verenleri veya ticari olmayan bankaları içerir. CDB, Devlet Konseyi ve Merkezi Halk Hükümeti'nin doğrudan yetkisi altında ulusal bir finansal kurumdur. Banka, Mart 1994'te yüksek öncelikli hükümet projeleri için kalkınma odaklı finansman sağlamak amacıyla kurulmuştur. Çin'deki üç politika bankasından biridir. 1994 yılında kurulan EXIM, üç politika bankasından bir diğeridir. Sanayi, dış ticaret, diplomasi, ekonomi gibi alanlarda devlet politikalarını uygulamak ve Çin ürün ve hizmetlerinin ihracatını teşvik etmek amacıyla politika finansal desteği sağlamak için yetkilendirilmiştir. Üçüncü bir politika bankası olarak ADBC, Çin'de tarım endüstrisinin gelişimini desteklemek için çalışır, mevduat, kredi, fatura tahsilatı, finansman ve diğer hizmetler sunar ve hizmetlerini bireylere, işletmelere ve diğer müşterilere sağlar.
İkinci tür banka, Çin'deki beş büyük devlet bankasını oluşturan Endüstri ve Ticaret Bankası (ICBC), Çin Bankası (BOC), Çin Tarım Bankası (ABC), Çin İnşaat Bankası (CCB) ve Bank of Communications (BCM) gibi büyük ticari bankaları kapsar.
ICBC, 1 Ocak 1984'te Pekin'de yerel bir devlet bankası olarak ilk ofis şubesini açtı. Şimdi Çin'in en büyük bankası ve toplam varlıklar, mevduatlar, krediler, müşteri sayısı ve çalışan sayısı açısından dünyanın en büyük bankası haline geldi. 1999 yılında, ICBC Lüksemburg'da bir şube açtı ve bu şube 2011 yılında bankanın Avrupa merkezi oldu. ICBC (Avrupa), Paris, Amsterdam, Brüksel, Milano, Madrid, Barselona, Varşova ve Lizbon gibi büyük Avrupa şehirlerinde şubeler içeren bir ağ kurmuştur.
BOC, 1912 yılında kuruldu ve hala var olan Çin anakarasındaki en eski bankadır. 31 Aralık 2009 itibarıyla, Çin'deki en büyük ikinci kredi veren ve piyasa kapitalizasyon değeri açısından dünyanın en büyük 5. bankasıydı. 2017 sonunda, varlıklar açısından dünyanın en büyük 4. bankasıydı ve diğer üç Çin bankasının ardından sıralandı. Şimdi dünya genelinde çeşitli ülkelerde ve bölgelerde şubeler açmıştır.
ABC, AgBank olarak bilinir, Çin anakarasındaki "Büyük Dört" bankanın sonuncusudur. Bugünkü Çin Tarım Bankası, Şubat 1979'da kuruldu ve Temmuz 2010'da Şanghay ve Hong Kong borsalarında listelendi. Şimdi banka, 320 milyon perakende müşterisi, 2,7 milyon kurumsal müşterisi ve neredeyse 24,000 şubesi ile hizmet vermektedir. Varlıklar açısından Çin'in en büyük 3. kredi verenidir. Ayrıca Çin anakarasında ve diğer ülkelerde ve bölgelerde şubeler kurmuştur.
CCB, 1 Ekim 1954'te kuruldu. 2015 yılında, banka 2. sırada yer aldı.Forbes’un13. yıllık Global 2000 sıralamasında dünyanın en büyük, en güçlü ve en değerli şirketleri arasında yer aldı. Sonuç olarak, piyasa kapitalizasyonu açısından dünyanın en büyük 2. bankası ve dünyanın en büyük 6. şirketi oldu. Şimdi banka, yaklaşık 13,629 yurt içi şube kurmuştur. 2005'in sonlarında, CCB Hong Kong Borsası'nda bir halka arz gerçekleştirdi. Ayrıca birçok ülkede denizaşırı şubeler kurmuştur.
BCM, Çin anakarasındaki 5. en büyük bankadır. 1908 yılında kurulan banka, uzun bir gelişim geçmişine sahiptir. Bugün, Çin'deki en büyük 5 ticari banka arasında yer almakta ve 80'den fazla büyük şehri kapsayan 2,800'den fazla şube ağına sahiptir. Ayrıca dünya genelinde ülkelerde ve bölgelerde şube bankaları kurmuştur. Fortune tarafından 2018'de listelenen Dünyanın En Büyük 500 İşletmesi arasında 168. sırada yer aldı ve on yıl üst üste Dünyanın En Büyük 500 İşletmesi arasına girdi.
Asya Altyapı Yatırım Bankası
Asya Altyapı Yatırım Bankası (AIIB), Asya-Pasifik bölgesinde altyapı inşasını desteklemeyi amaçlayan çok taraflı bir kalkınma bankasıdır. Teklifi ilk olarak Nisan 2009'da Bo’ao Forumu'nda yapılmıştır.
Girişim, Çin Devlet Başkanı Xi Jinping tarafından Ekim 2013'te Endonezya'ya yapılan bir devlet ziyareti sırasında resmi olarak başlatıldı. 24 Ekim 2014'te, 21 ülke Pekin'de AIIB ile ilgili bir Mutabakat Zaptı (MOU) imzaladı. Şu anda banka, dünya genelinden 69 üye ve 24 aday üye bulundurmaktadır. Anlaşmanın 25 Aralık 2015'te yürürlüğe girmesinin ardından faaliyete başladı. Birleşmiş Milletler, AIIB'nin başlatılmasını "sürdürülebilir kalkınma için finansmanı artırma" ve küresel ekonomik yönetişimi iyileştirme potansiyeli olarak değerlendirmiştir. AIIB ayrıca dünyanın en büyük üç derecelendirme kuruluşundan en yüksek kredi notlarını almıştır.
