Экономический рост Китая и финансовая система. Предыстория
После основания новой страны экономика Китая завершила двенадцать «пятилетних планов» и сейчас переживает тринадцатый. Благодаря национальной политике реформ и открытости внешнему миру с 1978 года, Китай испытал беспрецедентно быстрый и стабильный экономический рост за последние сорок лет. Согласно отчету Международного валютного фонда по Китаю, опубликованному в октябре 2018 года, социалистическая рыночная экономика Китая является второй по величине экономикой в мире по номинальному ВВП и крупнейшей экономикой в мире по паритету покупательной способности. С экономическим развитием в Китае финансовая система также переживает переход от своей первоначальной формы к своему текущему глобальному статусу.
Ключевые компоненты банковской системы
Финансовая и банковская система
Банковская система Китая состоит из центрального банка, регулирующего учреждения, саморегулируемой организации и банковских финансовых учреждений.
Народный банк Китая
Народный банк Китая (PBC), созданный в 1948 году, является центральным банком, который под руководством Государственного совета несет ответственность за формулирование и реализацию валютной политики, наблюдение за финансовыми рисками и поддержание финансовой стабильности. Более конкретно, он контролирует денежно-кредитную политику, выпуск и обращение валюты, валютный рынок, рынок золота, валютные резервы и золотые резервы, национальное казначейство, разрешение банковских вопросов и борьбу с отмыванием денег. Вкратце, он отвечает за проведение денежно-кредитной политики и регулирование финансовых учреждений в материковом Китае, как это определено Законом о банках. С июля 2017 года Народный банк Китая имеет крупнейшие финансовые активы среди всех центральных банков в мире. Хотя он обладает высокой степенью независимости по китайским стандартам, он остается департаментом Государственного совета.
Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая
Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая, сокращенно CBRC, является агентством Китайской Народной Республики, ответственным за надзор и управление банковскими финансовыми учреждениями и их деловой деятельностью. Она уполномочена Государственным советом регулировать банковский сектор КНР за исключением Гонконга и Макао, которые являются специальными административными районами. В ответ на растущие долговые нагрузки, недостаточную капитализацию и непрозрачные деловые практики со стороны банков, правительство Китая рекапитализировало банки и создало CBRC в качестве независимого банковского регулятора страны в 2003 году. Его первый председатель был назначен в том же году и занимал должность до 2011 года, после чего был заменен вторым. Новый председатель вступил в должность в 2017 году. В апреле 2018 года Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая была объединена с Комиссией по регулированию страховой деятельности Китая (CIRC) для формирования Комиссии по регулированию банковской и страховой деятельности Китая (CBIRC).
Банковские и финансовые учреждения
Китайские финансовые учреждения выполняли все основные банковские функции, включая прием депозитов, выдачу кредитов, выпуск банкнот, обмен валюты и дальние денежные переводы.
Банковские и финансовые учреждения включают несколько категорий банков. Первая категория включает политических кредиторов или некоммерческие банки, такие как Китайский банк развития (CDB), Экспортно-импортный банк Китая (EXIM) и Сельскохозяйственный банк развития Китая (ADBC). CDB является национальным финансовым учреждением под прямой юрисдикцией Государственного совета и Центрального народного правительства. Банк был создан в марте 1994 года для предоставления финансирования, ориентированного на развитие, для приоритетных государственных проектов. Это один из трех политических банков в Китае. EXIM, также созданный в 1994 году, является еще одним из трех политических банков. Он был учрежден для реализации государственных политик в таких областях, как промышленность, внешняя торговля, дипломатия, экономика, и предоставления политической финансовой поддержки для продвижения экспорта китайских товаров и услуг. Как третий политический банк, ADBC работает для поддержки развития сельскохозяйственной отрасли в Китае, предлагая депозиты, кредиты, расчетные счета, финансирование и другие услуги, предоставляя свои услуги физическим лицам, предприятиям и другим клиентам.
Второй вид банков охватывает крупные коммерческие банки, такие как Промышленно-коммерческий банк Китая (ICBC), Банк Китая (BOC), Сельскохозяйственный банк Китая (ABC), Китайский строительный банк (CCB) и Банк коммуникаций (BCM), которые составляют пять основных государственных банков Китая.
Китайский промышленно-коммерческий банк (ICBC) открыл свой первый офис 1 января 1984 года в Пекине как местный государственный банк. Сейчас он стал крупнейшим банком в Китае и крупнейшим банком в мире по общим активам, депозитам, кредитам, числу клиентов и числу сотрудников. В 1999 году ICBC открыл филиал в Люксембурге, который стал европейской штаб-квартирой банка в 2011 году. ICBC (Европа) создал сеть, охватывающую филиалы в крупных европейских городах, а именно в Париже, Амстердаме, Брюсселе, Милане, Мадриде, Барселоне, Варшаве и Лиссабоне.
Банк Китая (BOC) был основан в 1912 году и является старейшим банком в материковом Китае, который все еще существует. По состоянию на 31 декабря 2009 года он был вторым по величине кредитором в Китае в целом и пятым по величине банком в мире по рыночной капитализации. По состоянию на конец 2017 года он был четвертым по величине банком в мире по активам, уступая другим трем китайским банкам. Сейчас он открыл свои филиалы в различных странах и регионах мира.
Сельскохозяйственный банк Китая (ABC), известный как AgBank, является последним из «Большой четверки» банков в материковом Китае. Сегодняшний Сельскохозяйственный банк Китая был основан в феврале 1979 года и был зарегистрирован на Шанхайской и Гонконгской фондовых биржах в июле 2010 года. Сейчас банк обслуживает 320 миллионов розничных клиентов, 2,7 миллиона корпоративных клиентов и имеет почти 24 000 филиалов. Это третий по величине кредитор в Китае по активам. Также он создал свои филиалы по всему материковому Китаю, а также в других странах и регионах.
Китайский строительный банк (CCB) был основан 1 октября 1954 года. В 2015 году банк занял 2-е место в списке Forbes13-й ежегодный рейтинг Global 2000 крупнейших, самых мощных и самых ценных компаний в мире. В результате он стал вторым по величине банком в мире по рыночной капитализации и шестой по величине компанией в мире. Сейчас банк построил около 13 629 внутренних филиалов. В конце 2005 года CCB провел первичное публичное размещение акций на фондовой бирже Гонконга. Кроме того, он создал свои зарубежные филиалы во многих странах.
Банк коммуникаций (BCM) является 5-м по величине банком в материковом Китае. Основанный в 1908 году, он заявляет о своей долгой истории развития. Сегодня он входит в пятерку ведущих коммерческих банков Китая и имеет обширную сеть из более чем 2800 филиалов, охватывающих более 80 крупных городов. Кроме того, он создал филиалы в странах и регионах по всему миру. Среди мировых топ-500 предприятий, перечисленных Fortune в 2018 году, он занял 168-е место, входя в мировой топ-500 предприятий десять лет подряд.
Азиатский банк инфраструктурных инвестиций
Азиатский банк инфраструктурных инвестиций (AIIB) — это многосторонний банк развития, целью которого является поддержка строительства инфраструктуры в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Предложение о его создании было впервые выдвинуто на Боаоском форуме в апреле 2009 года.
Инициатива была официально запущена председателем КНР Си Цзиньпином во время государственного визита в Индонезию в октябре 2013 года. 24 октября 2014 года 21 страна подписала Меморандум о взаимопонимании (MOU) по поводу AIIB в Пекине. В настоящее время банк насчитывает 69 членов, а также 24 потенциальных члена со всего мира. Он начал свою деятельность после вступления соглашения в силу 25 декабря 2015 года. Организация Объединенных Наций рассматривает запуск AIIB как потенциал для «масштабирования финансирования устойчивого развития» и улучшения глобального экономического управления. AIIB также получил высшие кредитные рейтинги от трех крупнейших рейтинговых агентств в мире.
