Crescita Economica della Cina e Contesto del Sistema Finanziario
Dopo la fondazione di un nuovo paese, l'economia cinese ha completato Dodici "Piani Quinquennali" e sta ora vivendo il tredicesimo. Grazie alla politica nazionale di riforma e apertura verso l'esterno dal 1978, la Cina ha goduto di una crescita economica senza precedenti, rapida e stabile negli ultimi quarant'anni. Secondo il rapporto del Fondo Monetario Internazionale per la Cina pubblicato nell'ottobre 2018, l'economia di mercato socialista della Cina è la seconda economia più grande del mondo per PIL nominale e la più grande economia del mondo per parità di potere d'acquisto. Con lo sviluppo economico in Cina, il sistema finanziario ha anche assistito a una transizione dalla sua forma iniziale al suo attuale status globale.
Componenti Chiave del Sistema Bancario
Sistema Finanziario e Bancario
Il sistema bancario della Cina è composto dalla banca centrale, dall'istituzione di regolamentazione, dall'organizzazione autoregolamentata e dalle istituzioni finanziarie bancarie.
La Banca Popolare Cinese
La Banca Popolare Cinese (PBC), fondata nel 1948, è la banca centrale che, sotto la guida del Consiglio di Stato, ha la responsabilità di formulare e attuare politiche monetarie, monitorare e disinnescare i rischi finanziari e mantenere la stabilità finanziaria. Più specificamente, supervisiona le politiche monetarie, l'emissione e la circolazione della valuta, il mercato valutario, il mercato dei cambi, il mercato dell'oro, le riserve di valuta estera e le riserve auree, il tesoro nazionale, la risoluzione bancaria e l'antiriciclaggio. In breve, è responsabile dell'attuazione della politica monetaria e della regolamentazione delle istituzioni finanziarie nella Cina continentale, come stabilito dalla Legge Bancaria. Dal luglio 2017, la Banca Popolare Cinese detiene il più grande patrimonio finanziario di qualsiasi banca centrale al mondo. Pur possedendo un alto grado di indipendenza secondo gli standard cinesi, rimane un dipartimento del Consiglio di Stato.
Commissione Regolatoria Bancaria della Cina
La Commissione Regolatoria Bancaria della Cina, abbreviata in CBRC e un'agenzia della Repubblica Popolare Cinese, è responsabile della supervisione e gestione delle istituzioni finanziarie bancarie e delle loro attività commerciali. È autorizzata dal Consiglio di Stato a regolare il settore bancario della RPC con le eccezioni di Hong Kong e Macao, entrambe regioni amministrative speciali. In risposta all'aumento dei carichi di debito, alla sottocapitalizzazione e alle pratiche commerciali non trasparenti da parte delle banche, il governo cinese ha ricapitalizzato le banche e ha istituito la CBRC come regolatore bancario indipendente del paese nel 2003. Il suo primo presidente è stato nominato in quell'anno, ha servito fino al 2011 ed è stato sostituito dal secondo. Il nuovo presidente ha assunto l'incarico nel 2017. Nell'aprile 2018, la Commissione Regolatoria Bancaria della Cina è stata fusa con la Commissione Regolatoria delle Assicurazioni della Cina (CIRC) per formare la Commissione Regolatoria Bancaria e Assicurativa della Cina (CBIRC).
Istituzioni Bancarie e Finanziarie
Le istituzioni finanziarie cinesi svolgevano tutte le principali funzioni bancarie, inclusa l'accettazione di depositi, la concessione di prestiti, l'emissione di banconote, il cambio di valuta e il trasferimento di denaro a lunga distanza.
Le istituzioni bancarie e finanziarie comprendono diverse categorie di banche. La prima categoria include i prestatori di politica o banche non commerciali come la Banca di Sviluppo della Cina (CDB), la Banca per l'Import-Export della Cina (EXIM) e la Banca di Sviluppo Agricolo della Cina (ADBC). La CDB è un'istituzione finanziaria nazionale sotto la diretta giurisdizione del Consiglio di Stato e del Governo Popolare Centrale. La banca è stata fondata nel marzo 1994 per fornire finanziamenti orientati allo sviluppo per progetti governativi di alta priorità. È una delle tre banche politiche in Cina. La EXIM, anch'essa fondata nel 1994, è un'altra delle tre banche politiche. È stata istituita per attuare le politiche statali in campi come l'industria, il commercio estero, la diplomazia, l'economia e fornire supporto finanziario politico per promuovere l'esportazione di prodotti e servizi cinesi. Come terza banca politica, l'ADBC lavora per supportare lo sviluppo dell'industria agricola in Cina, offrendo depositi, prestiti, regolamento di cambiali, finanziamenti e altri servizi e fornendo i suoi servizi a individui, imprese e altri clienti.
Il secondo tipo di banca copre le grandi banche commerciali come la Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), la Bank of China (BOC), la Agricultural Bank of China (ABC), la China Construction Bank (CCB) e la Bank of Communications (BCM), che costituiscono le cinque principali banche statali in Cina.
L'ICBC ha aperto il suo primo ufficio filiale il 1° gennaio 1984 a Pechino come banca statale locale. È ora diventata la più grande banca in Cina e la più grande banca del mondo per attivi totali, depositi, prestiti, numero di clienti e numero di dipendenti. Nel 1999, l'ICBC ha aperto una filiale in Lussemburgo che è diventata la sede europea della banca nel 2011. L'ICBC (Europe) ha stabilito una rete che copre filiali nelle principali città europee, ovvero Parigi, Amsterdam, Bruxelles, Milano, Madrid, Barcellona, Varsavia e Lisbona.
La BOC è stata fondata nel 1912 ed è la banca più antica della Cina continentale ancora esistente. Fino al 31 dicembre 2009, era il secondo maggiore prestatore in Cina in generale e la quinta banca più grande del mondo per valore di capitalizzazione di mercato. Alla fine del 2017, era la quarta banca più grande del mondo in termini di attivi, classificata dopo le altre tre banche cinesi. Ha ora aperto filiali in vari paesi e regioni del mondo.
La ABC, conosciuta come AgBank, è l'ultima delle "Big Four" banche nella Cina continentale. L'attuale Agricultural Bank of China è stata fondata nel febbraio 1979 ed è stata quotata nelle borse di Shanghai e Hong Kong nel luglio 2010. Ora la banca conta 320 milioni di clienti al dettaglio, 2,7 milioni di clienti aziendali e quasi 24.000 filiali. È il terzo maggiore prestatore della Cina per attivi. Inoltre, ha stabilito le sue filiali in tutta la Cina continentale oltre che in altri paesi e regioni.
La CCB è stata fondata il 1° ottobre 1954. Nel 2015, la banca si è classificata al 2° posto nel Forbes’ 13° ranking annuale Global 2000 delle più grandi, potenti e preziose aziende del mondo. Di conseguenza è diventata la seconda banca più grande del mondo per capitalizzazione di mercato e la sesta azienda più grande del mondo. Ora la banca ha costruito circa 13.629 filiali domestiche. Alla fine del 2005, la CCB ha effettuato un'offerta pubblica iniziale sulla Borsa di Hong Kong. Inoltre, ha stabilito le sue filiali all'estero in molti paesi.
La BCM è la quinta banca più grande della Cina continentale. Fondata nel 1908, vanta una lunga storia di sviluppo. Oggi è tra le prime 5 banche commerciali leader in Cina e ha una vasta rete di oltre 2.800 filiali che coprono oltre 80 città principali. Inoltre, ha stabilito filiali in paesi e regioni in tutto il mondo. Tra le Top 500 imprese mondiali elencate da Fortune nel 2018, si è classificata al 168° posto, entrando nelle Top 500 imprese mondiali per dieci anni consecutivi.
Banca Asiatica d'Investimento per le Infrastrutture
La Asian Infrastructure Investment Bank (AIIB) è una banca multilaterale di sviluppo che mira a sostenere la costruzione di infrastrutture nella regione Asia-Pacifico. La proposta è stata fatta per la prima volta al Bo’ao Forum nell'aprile 2009.
L'iniziativa è stata ufficialmente lanciata dal Presidente cinese Xi Jinping durante una visita di stato in Indonesia nell'ottobre 2013. Il 24 ottobre 2014, 21 paesi hanno firmato un Memorandum d'Intesa (MOU) riguardante l'AIIB a Pechino. Attualmente la banca ha 69 membri e 24 membri potenziali da tutto il mondo. Ha iniziato a operare dopo che l'accordo è entrato in vigore il 25 dicembre 2015. Le Nazioni Unite hanno considerato il lancio dell'AIIB come un potenziale per "aumentare il finanziamento per lo sviluppo sostenibile" e per migliorare la governance economica globale. L'AIIB ha anche ricevuto i più alti rating di credito dalle tre maggiori agenzie di rating del mondo.
