ความลับมูลค่า 7 พันล้านดอลลาร์: ทำไมคุณไม่ควรทิ้งจดหมายเก่าของคุณปู่

คุณกำลังจมอยู่ในซากของชีวิต—อัลบั้มรูปที่เต็มไปด้วยฝุ่น เสื้อกันหนาวที่ถูกมอดกิน และแมวเซรามิกตัวหนึ่งที่ไม่มีใครชอบจริงๆ จากนั้นคุณก็เห็นมัน: ซองจดหมายเก่าเหลืองจากบริษัทประกันชีวิตที่ดูเหมือนจะเลิกกิจการไปตั้งแต่สมัยประธานาธิบดีนิกสัน มันดูเหมือนขยะ มันรู้สึกเหมือนเป็นงานที่ต้องทำ แต่ถ้าคุณโยนกระดาษนั้นลงถังขยะ คุณก็เหมือนกับการจุดไฟเผาเงินร้อยดอลลาร์เป็นกองๆ

คนส่วนใหญ่ดำเนินการภายใต้สมมติฐานที่เป็นอันตรายว่า "เก่า" หมายถึง "ล้าสมัย" ในโลกของมรดกทางการเงิน กระดาษมีอายุการใช้งานยาวนานกว่าคนที่ลงนามในนั้นมาก ทุกปี มีผลประโยชน์ประกันชีวิตประมาณ 7 พันล้านดอลลาร์ที่ไม่มีการเรียกร้องเพราะทายาทไม่รู้ว่านโยบายมีอยู่หรือคิดว่ามันหมดอายุแล้ว ฉันกำลังยืนหยัด: ถ้ามันมีโลโก้บริษัทและคำว่า 'นโยบาย' อยู่บนนั้น มันคือดินแดนศักดิ์สิทธิ์จนกว่าจะพิสูจน์เป็นอย่างอื่น

ตำนานของนโยบาย 'หมดอายุ': ทำไมกระดาษถึงไม่ตายจริงๆ

คำโกหกที่ใหญ่ที่สุดในด้านการเงินส่วนบุคคลคือการหยุดชำระเบี้ยประกันหมายถึงนโยบายที่ตายแล้ว แม้ว่าประกันชีวิตแบบกำหนดระยะเวลาจะสามารถหายไปในอากาศได้จริงเมื่อการชำระเงินหยุดลง แต่คนรุ่นเก่าหลายคนชอบนโยบาย "ชีวิตทั้งหมด" หรือ "ถาวร" เหล่านี้คือตัวทำงานหนักของโลกประกันภัย พวกเขาไม่ใช่แค่ผลประโยชน์การเสียชีวิต พวกเขาเป็นสินทรัพย์ที่มีชีวิต แม้ว่าคุณปู่ของคุณจะหยุดจ่ายเบี้ยประกันในปี 1985 แต่นโยบายอาจใช้มูลค่าเงินสดภายในของตัวเองเพื่อให้ตัวเองมีชีวิตอยู่ในสถานะ 'ชำระเงินลดลง'

คิดว่ามันเป็นซอมบี้ทางการเงิน—แต่เป็นประเภทที่ต้องการให้เงินคุณแทนที่จะกินสมองของคุณ นโยบายเหล่านี้มักจะอยู่ในสภาพที่สงบเงียบ สะสมดอกเบี้ยหรือเงินปันผลอย่างเงียบๆ เป็นเวลาหลายทศวรรษ เมื่อคุณพบเอกสารเหล่านี้ คุณไม่ได้มองไปที่บิล คุณกำลังมองไปที่แผนที่ขุมทรัพย์ อุตสาหกรรมจะไม่มองหาคุณเสมอไป คุณต้องไปมองหาพวกเขา มันเป็นเกมซ่อนหาที่มีเดิมพันเป็นความมั่นคงในอนาคตของครอบครัวคุณ

ที่ซ่อนของทองคำ: มูลค่าเงินสดและผลประโยชน์ที่ไม่มีการเรียกร้อง

ฉันจำได้ว่าช่วยป้าทวดมาร์ธาทำความสะอาดห้องใต้หลังคาของเธอเมื่อสามฤดูร้อนที่แล้ว ความร้อนอบอ้าว มีกลิ่นของไม้ซีดาร์เก่าและความทรงจำที่ถูกลืม เราพบเอกสารยับยู่ยี่จากบริษัทที่ถูกกลุ่มบริษัทขนาดใหญ่ดูดซับไปสองครั้ง มาร์ธาพร้อมที่จะทิ้งมัน ฉันหยุดเธอ เราใช้เวลาสามสัปดาห์ในการติดตามบริษัทผู้สืบทอด ผลลัพธ์? การจ่ายเงิน 14,000 ดอลลาร์จากนโยบายที่สามีของเธอ 'ละทิ้ง' ในช่วงปลายทศวรรษที่เจ็ดสิบ นั่นไม่ใช่แค่เงิน มันคือการล่องเรือที่เธออยากไปมาตลอดแต่รู้สึกว่าไม่สามารถจ่ายได้

วิธีสังเกตเอกสาร 'มีชีวิต'

• มองหา 'ประกาศเงินปันผล': หากคุณเห็นใบแจ้งยอดประจำปีที่แสดงเงินปันผล เงินนั้นเป็นของที่ดิน
• ตรวจสอบสถานะ 'ชำระเงินแล้ว': ซึ่งหมายความว่านโยบายไม่ต้องการเบี้ยประกันอีกต่อไปแต่ยังคงมีผลอยู่
• เส้นทางของกลุ่มบริษัท:เพียงเพราะบริษัทบนหัวจดหมายไม่มีอยู่จริงไม่ได้หมายความว่าเงินจะหายไป ส่วนใหญ่ถูกซื้อโดยยักษ์ใหญ่อย่าง MetLife หรือ Prudential

กระบวนการนี้ไม่เร็วเสมอไป ต้องใช้ความอดทนและการทำงานนักสืบเล็กน้อย คุณจะต้องติดต่อกับตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าที่อาจไม่เห็นความเร่งด่วน แต่จงยืนหยัด คุณกำลังเรียกคืนคำมั่นสัญญาที่ทำไว้เมื่อหลายสิบปีก่อน ทุกชิ้นส่วนของประวัติการจัดการความมั่งคั่งในกล่องนั้นแสดงถึงวันที่บรรพบุรุษของคุณทำงานเพื่อจัดหาสำหรับอนาคต เคารพความพยายามโดยการทำเอกสาร

ความคิดสุดท้าย

ผู้ใหญ่ของคุณไม่ได้เก็บเอกสารเหล่านั้นไว้ในกล่องรองเท้าเพียงเพื่อให้รกชีวิตคุณ พวกเขาเก็บไว้เพราะมันเป็นตัวแทนของตาข่ายนิรภัย การทิ้งมันไปเพราะความสะดวกสบายคือการทรยศต่อการมองการณ์ไกลของพวกเขา ก่อนที่คุณจะทำการล้างครั้งใหญ่ครั้งต่อไปให้เสร็จ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ทิ้งมรดก สิ่งที่น่าประหลาดใจที่สุดที่คุณเคยพบในกองของเก่าของครอบครัวคืออะไร? เราอยากฟังเรื่องราวของคุณในความคิดเห็นด้านล่าง!

คำถามที่พบบ่อย

จะเกิดอะไรขึ้นหากบริษัทประกันภัยไม่มีอยู่แล้ว?

บริษัทประกันภัยมักจะไม่หายไป พวกเขามักจะถูกซื้อกิจการ คุณสามารถติดตามพวกเขาผ่านแผนกประกันภัยของรัฐของคุณหรือเว็บไซต์ NAIC เพื่อค้นหาหน่วยงานที่ยังคงอยู่ในปัจจุบัน

นโยบายยังคงใช้ได้อยู่หรือไม่หากฉันไม่พบสำเนาต้นฉบับทางกายภาพ?

ใช่ แม้ว่าการมีเอกสารจะทำให้ง่ายขึ้น แต่สัญญายังคงมีอยู่ในบันทึกของบริษัท หากคุณมีหมายเลขนโยบายหรือแม้แต่หมายเลขประกันสังคมของผู้เสียชีวิต คุณสามารถเริ่มการเรียกร้องได้

ฉันจะตรวจสอบการประกันชีวิตที่ไม่มีการเรียกร้องได้ฟรีได้อย่างไร?

ใช้บริการค้นหานโยบายประกันชีวิต NAIC เป็นเครื่องมือฟรีที่ขอให้บริษัทที่เข้าร่วมค้นหาระเบียนสำหรับชื่อของคุณหรือชื่อของคนที่คุณรัก

มูลค่าเงินสดของนโยบายหมดอายุหรือไม่?

โดยทั่วไปแล้วไม่ใช่ หากเป็นนโยบายถาวร มูลค่าเงินสดเป็นของเจ้าของหรือผู้รับผลประโยชน์ แม้ว่าจะอาจถูกส่งไปยังสำนักงานทรัพย์สินที่ไม่มีการเรียกร้องของรัฐในที่สุดหากบริษัทสูญเสียการติดต่อกับคุณ

ฉันควรจ้างบริการ 'กู้คืน' เพื่อค้นหาเงินเหล่านี้หรือไม่?

ระวัง บริการส่วนใหญ่คิดค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์สูง คุณมักจะสามารถทำการค้นหาเดียวกันได้ฟรีโดยใช้ฐานข้อมูลที่ดำเนินการโดยรัฐและเครื่องมือ NAIC

อะไรคือการประกันภัย 'ชำระเงินลดลง'?

เป็นตัวเลือกที่มูลค่าเงินสดที่สะสมไว้จะถูกใช้เพื่อจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตที่น้อยลงเต็มจำนวน หมายความว่าไม่ต้องชำระเบี้ยประกันอีกต่อไปแต่นโยบายยังคงมีผลจนกว่าจะเสียชีวิต